銀行調(diào)研報(bào)告。

大家普遍認(rèn)為，只有通過實(shí)踐才能獲得成果。在學(xué)習(xí)和工作中，我們通常需要撰寫報(bào)告，這種行文方式是下級(jí)機(jī)關(guān)向上級(jí)機(jī)關(guān)匯報(bào)情況的單向行文。在這次的報(bào)告中，你是否知道如何寫作呢？現(xiàn)在編輯將為您詳細(xì)介紹“銀行調(diào)研報(bào)告”的相關(guān)內(nèi)容，請(qǐng)您耐心閱讀本文！

銀行調(diào)研報(bào)告(篇1)

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。

一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析

隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類別。

1、操作風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。

2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的看法，從而引發(fā)資金來源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。

3、法律風(fēng)險(xiǎn)。

法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。

4、其它風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來說，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。

二、建立可操作的'風(fēng)險(xiǎn)防范體系

技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。

1、安全政策和措施。（www.fz76.com 工作計(jì)劃之家）

安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹睢⒖诹畲?、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。

防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來遴選和限制外部進(jìn)入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑挘軌蛴行У乜刂七M(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。

雖然防火墻遴選來自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法，來減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件。

并非所有安全威脅來自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員、臨時(shí)雇員、顧問的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。

對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。

2、內(nèi)部交流。

如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對(duì)銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、評(píng)估和升級(jí)。

在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

4、信息披露和客戶教育

信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。

5、應(yīng)急計(jì)劃。

通過制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

6、對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行進(jìn)行測(cè)試，有利于發(fā)現(xiàn)異常情況，以及避免重大系統(tǒng)問題、中斷和攻擊。

通過多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過電腦軟件或?qū)徲?jì)來跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過檢測(cè)遵守安全政策情況來對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。

銀行調(diào)研報(bào)告(篇2)

為了深入貫徹全縣解放思想工作會(huì)議精神，破解政法維穩(wěn)工作難題，深入推進(jìn)平安**建設(shè)，切實(shí)維護(hù)我縣社會(huì)和諧穩(wěn)定，根據(jù)縣委辦《關(guān)于印發(fā)〈解放思想學(xué)習(xí)討論活動(dòng)專題調(diào)研方案〉的通知》精神，縣委副書記***，縣委常委、武裝部長***，縣委常委、政法委書記、公安局長***，縣政協(xié)副主席***等縣領(lǐng)導(dǎo)高度重視，組織縣委政法委等10個(gè)相關(guān)部門抽調(diào)精干人員組成4個(gè)調(diào)研工作組，從20**年3月20日開始，歷時(shí)一個(gè)多月，在全縣范圍內(nèi)調(diào)研平安建設(shè)工作?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

我縣平安建設(shè)工作在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入開展“平安家庭”、“平安校園”、“平安村（社區(qū)）”、“平安鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)活動(dòng)，努力在村（社區(qū)）實(shí)現(xiàn)“十無”、鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)“9個(gè)不發(fā)生”。堅(jiān)持重典治亂，嚴(yán)厲打擊各種違法犯罪活動(dòng)，認(rèn)真貫徹落實(shí)社會(huì)治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制和目標(biāo)管理責(zé)任制，切實(shí)排查化解各類社會(huì)矛盾糾紛，確保了**社會(huì)政治和治安秩序的持續(xù)穩(wěn)定，營造了和諧穩(wěn)定的良好發(fā)展環(huán)境。

我縣平安建設(shè)工作開展健康有序，主要做了如下幾方面工作：一是各級(jí)黨委、政府切實(shí)加強(qiáng)對(duì)平安建設(shè)活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，把開展平安建設(shè)活動(dòng)作為“一把手”工程，納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展總體規(guī)劃，并將開展平安建設(shè)活動(dòng)作為黨政綜合考核的重要內(nèi)容。二是抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜治工作中心建設(shè)。以綜治工作中心作為平安建設(shè)的載體扎實(shí)深入開展各類平安創(chuàng)建活動(dòng)。三是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府進(jìn)一步加強(qiáng)政法綜治維穩(wěn)工作，全縣**個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都成立了綜治委，下設(shè)綜治辦公室，為日常辦事機(jī)構(gòu)，由分管政法工作領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任各鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜治辦主任，配備專職副主任1名，確保維穩(wěn)綜治工作在基層有人抓、有人管。同時(shí)，完善各種責(zé)任制度，鄉(xiāng)鎮(zhèn)與各村、各單位訂立責(zé)任書，認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制和目標(biāo)管理責(zé)任制，做到責(zé)任到人，層層落實(shí)。四是扎實(shí)開展維穩(wěn)綜治、禁賭、禁毒、矛盾糾紛排查、信訪、嚴(yán)打整治、普法宣傳、兩勞人員安置幫教等工作。五是加強(qiáng)村級(jí)調(diào)委會(huì)，治安聯(lián)防隊(duì)，紅白理事會(huì)等組織的工作指導(dǎo)，發(fā)揮各自的作用。目前，全縣***個(gè)村（居）委會(huì)建立了治保會(huì)、調(diào)解會(huì)、禁毒（賭）會(huì)、紅白理事會(huì)、兩勞釋放人員幫教小組等組織，各村也進(jìn)一步加強(qiáng)了安全文明小區(qū)（村）的建設(shè)，全縣建有安全文明小區(qū)（村）310個(gè)，達(dá)標(biāo)率達(dá)82%，優(yōu)秀率達(dá)53%，并成立了護(hù)村隊(duì)、聯(lián)防隊(duì)等治安防范組織網(wǎng)絡(luò)。六是各項(xiàng)政法綜治平安建設(shè)工作有年度計(jì)劃和工作制度。七是各部門各單位通力協(xié)作，互相配合，齊抓共管，做到群防群治。八是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)社會(huì)治安綜合治理及平安建設(shè)工作給予必需的經(jīng)費(fèi)投入，并將司法所、派出所的干警福利、補(bǔ)貼納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的范圍。

1、隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，因各種人民內(nèi)部矛盾導(dǎo)致的不穩(wěn)定因素潛伏較大。一是山林、土地、水利設(shè)施等資源糾紛仍然較多，由此引發(fā)的不穩(wěn)定因素占較大比例。隨著我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，山林、土地、灘涂（資源）開發(fā)、水利權(quán)屬等歷史遺留問題突出起來，使一些原來不受重視的荒（山）地變成了群眾爭奪的焦點(diǎn)。二是庫區(qū)移民遺留問題未得到徹底解決，導(dǎo)致上訪的問題仍時(shí)有發(fā)生。三是因工業(yè)園區(qū)及道路建設(shè)征用農(nóng)民土地涉及的補(bǔ)償問題糾紛比較多。政府在開發(fā)利用土地的過程中未及時(shí)兌現(xiàn)或足額兌現(xiàn)征地補(bǔ)償款引起農(nóng)民不滿而引發(fā)集體重復(fù)上訪事件。四是復(fù)退軍人要求安置而引發(fā)上訪的問題隱患較大。全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都不同程度存在參加自衛(wèi)還擊戰(zhàn)的復(fù)退軍人要求安置工作，得到基本社會(huì)保障的問題，雖然經(jīng)當(dāng)?shù)卣稣f服工作目前還沒有發(fā)生大規(guī)模的上訪、鬧事行為，但未徹底解決終究是一大隱患。

2、整體治安壓力加大，違法犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)出城鄉(xiāng)一體化趨勢(shì)。**毗鄰市區(qū)，近年來隨著城鄉(xiāng)違法犯罪手段的差異明顯縮小，犯罪分子在城鄉(xiāng)之間流動(dòng)作案互相蔓延加快，違法犯罪日趨動(dòng)態(tài)化的特征，致使城鄉(xiāng)結(jié)合部的鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)案率呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)，特別是搶劫、殺人、盜搶機(jī)動(dòng)車輛的大案近年來一直居高不下，嚴(yán)重影響人民群眾的安全感。

3、外來務(wù)工、流動(dòng)人員管理滯后。如**鎮(zhèn)外來務(wù)工人員已達(dá)0多人，這些人在促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也給當(dāng)?shù)氐闹伟矌順O大的壓力。

4、個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“網(wǎng)吧”、溜冰場等公共娛樂場所的治安及安全隱患十分突出。在網(wǎng)吧里經(jīng)常發(fā)生尋釁滋事、打架斗毆的事件，已成為滋惹是非的'一大聚集地。如個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“溜冰場”設(shè)在三樓天面、且設(shè)施簡陋，高峰時(shí)有近300多人，一旦出現(xiàn)事故勢(shì)必群死群傷，安全隱患十分嚴(yán)重。

1、歷史遺留問題與新時(shí)期社會(huì)矛盾相互交織，矛盾糾紛久拖不決。由于歷史原因，一些山林土地權(quán)屬不明確，山林土地糾紛雖經(jīng)反復(fù)調(diào)處，但仍未能徹底解決這些矛盾糾紛。一旦遇到現(xiàn)實(shí)利益沖突很容易引發(fā)新的治安問題。對(duì)群眾關(guān)心的熱點(diǎn)問題，如不及時(shí)調(diào)解處理好，時(shí)間拖長，群眾唯有越級(jí)上訪解決問題。

2、社會(huì)面治安控制難度大、重點(diǎn)復(fù)雜地區(qū)和場所治安管理力度不足。一些機(jī)關(guān)只審批發(fā)照，不去認(rèn)真履行管理職責(zé)，引發(fā)大量的治安問題。尤其是個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)“網(wǎng)吧”、“溜冰場”、廢品收購點(diǎn)等帶來的治安問題不容忽視。

3、外來人員管理滯后，是制約和影響社會(huì)治安的主要因素。一些新開設(shè)的工廠、企業(yè)面臨著“招工難”的問題，于是降低標(biāo)準(zhǔn)，把關(guān)不嚴(yán)，致使一些不明身份的人招了進(jìn)來，造成了極大的漏洞和隱患。同時(shí)還存在出租屋亂建濫租的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)管理失控的狀態(tài)。

4、警力不足，與治安形勢(shì)發(fā)展不相適應(yīng)。警務(wù)工作方式和警力部署上仍存在重打輕防現(xiàn)象，社會(huì)動(dòng)態(tài)控制力度跟不上形勢(shì)發(fā)展，駕馭和控制治安局面的整體實(shí)力仍待加強(qiáng)。

要按照市“百鎮(zhèn)千村萬戶”及縣平安建設(shè)的要求，通過開展創(chuàng)建“平安家庭”、“平安校園”、“平安村（社區(qū)）”、“平安鄉(xiāng)鎮(zhèn)”等活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)平安縣，把**打造成社會(huì)安定有序、人民安居樂業(yè)的和諧社會(huì)。各級(jí)黨委、政府和有關(guān)部門要高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，加大投入，要按照打防結(jié)合的原則，堅(jiān)持“穩(wěn)、準(zhǔn)、狠”和寬嚴(yán)相濟(jì)的政策，嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決打擊黑惡勢(shì)力和封建迷信活動(dòng)，掃除“黃賭毒”等社會(huì)丑惡現(xiàn)象。特別是要大力加強(qiáng)農(nóng)村治安防范工作，鼓勵(lì)成立維護(hù)農(nóng)村社會(huì)秩序的治安聯(lián)防隊(duì)，預(yù)防和減少各類案件發(fā)生。加強(qiáng)鎮(zhèn)、村兩級(jí)人民調(diào)解組織建設(shè)，每個(gè)村（居）委會(huì)設(shè)立民事糾紛調(diào)解員，并做到鄉(xiāng)鎮(zhèn)15天、村（居）委會(huì)10天排查矛盾糾紛一次。及時(shí)化解農(nóng)村糾紛，做到小事不出村、大事不出鎮(zhèn)、矛盾不上交，特別是要注意及時(shí)防范化解，把問題處理在萌芽狀態(tài)。

1、要牢固樹立穩(wěn)定壓倒一切的思想，積極穩(wěn)妥地化解人民內(nèi)部矛盾。各級(jí)黨委、政府要進(jìn)一步加強(qiáng)干部隊(duì)伍的思想作風(fēng)教育，執(zhí)法理念教育、廉潔從政（警）教育和群眾觀念教育，不斷改進(jìn)工作作風(fēng)，努力減少因工作作風(fēng)粗暴，工作方法簡單等問題引發(fā)的人民內(nèi)部矛盾。切實(shí)解決當(dāng)前征地補(bǔ)償不兌現(xiàn)，復(fù)退軍人及移民問題解決不及時(shí)等實(shí)際問題。對(duì)已出現(xiàn)的人民內(nèi)部矛盾要堅(jiān)持抓早抓小抓苗頭，努力把問題解決在萌芽狀態(tài)，防患于末然。

2、要抓隊(duì)伍建設(shè)。一是抓政法綜治班子建設(shè)，配齊配強(qiáng)基層政法綜治單位班子，提高戰(zhàn)斗力。二是切實(shí)增加基層警力，解決警力不足問題。三是積極推進(jìn)公安“三基”建設(shè)，提高打擊犯罪能力。四是努力提高鎮(zhèn)村兩級(jí)人民調(diào)解員的素質(zhì)，提高綜合調(diào)處能力。

3、要抓治安防范。各級(jí)政法綜治部門要指導(dǎo)督促機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位和學(xué)校嚴(yán)格落實(shí)人防、物防、技防等各項(xiàng)安全防范措施，加強(qiáng)內(nèi)部單位的防控。加強(qiáng)安全防范教育，提高群眾自我防范和依法辦事的意識(shí)。做好群防群治工作的組織、管理和協(xié)調(diào)，發(fā)動(dòng)群眾開展鄰里守望、看樓護(hù)院、聯(lián)戶聯(lián)防、店面互防等自防活動(dòng)。大力加強(qiáng)“民主法制示范村”以及六無“平安村”的創(chuàng)建。

4、要抓治安薄弱環(huán)節(jié)。要切實(shí)做好暫住人口登記、暫住證辦理、租住人員信息采集等工作，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)人口和無業(yè)人員的管理。要加強(qiáng)特殊行業(yè)管理，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)對(duì)舊貨市場、特種行業(yè)及網(wǎng)吧進(jìn)行日常管理，開展聯(lián)合整治，堅(jiān)決消除隱患，加強(qiáng)娛樂服務(wù)場所治安管理，認(rèn)真落實(shí)娛樂場所從業(yè)人員信息管理。

5、要增加嚴(yán)打合力。一是始終保持對(duì)違法犯罪的高壓態(tài)勢(shì)、嚴(yán)厲打擊“兩搶一盜”，殺人、放火、涉毒、涉賭等違法犯罪。二是公檢法司部門要相互配合，相互協(xié)調(diào)，形成合力。檢察院要快捕快訴，法院要快審快判，特別是惡性案件一定要從重從快。三是媒體要廣泛宣傳，掀起高潮。四是各部門、各鎮(zhèn)，各村各廠要?jiǎng)潊^(qū)而治，由黨員干部帶頭，組織輪流巡邏護(hù)衛(wèi)，搞好本地區(qū)、本部門、本單位的社會(huì)治安。五是思想意識(shí)要實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)移”，即實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)思想向預(yù)防為主轉(zhuǎn)移，警力配置向基層一線轉(zhuǎn)移，工作著力點(diǎn)向提高效能轉(zhuǎn)移。確保實(shí)現(xiàn)提高路面見警率和群眾滿意率。

6、要增加政法經(jīng)費(fèi)投入。一是要加強(qiáng)政法綜治機(jī)關(guān)的硬件建設(shè)，改善基層政法綜治單位的辦公條件，如要解決個(gè)別基層政法單位經(jīng)費(fèi)困難問題；二是要著力解決政法機(jī)關(guān)的技術(shù)裝備和車輛緊缺問題，以適應(yīng)新形勢(shì)的需要；三是要重視解決政法、綜治干警待遇問題，以便最大限度地發(fā)揮政法、綜治干警的工作積極性和主觀能動(dòng)性；四是增加財(cái)政預(yù)算，撥給政法機(jī)關(guān)足額的辦公辦案經(jīng)費(fèi)，保障政法工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

7、要加強(qiáng)矛盾糾紛排查調(diào)處“四級(jí)網(wǎng)絡(luò)”建設(shè)。充分發(fā)揮人民調(diào)解維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的“第一道防線”作用，鎮(zhèn)突發(fā)事件領(lǐng)導(dǎo)小組每個(gè)月要如開一次會(huì)議研究工作。同時(shí)，加大村治保員、調(diào)解員的培訓(xùn)力度，建立工作責(zé)任制與獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制。

8、要繼續(xù)加大對(duì)“黃、賭、毒”的打擊工作。

9、要加大力度，做好學(xué)校周邊治安管理工作，清理各類網(wǎng)吧、游戲機(jī)室等，為青少年學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。

銀行調(diào)研報(bào)告(篇3)

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問，我對(duì)我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。

從我的調(diào)查中可以從一定程度上看出：這個(gè)村中有電腦的家庭已有70％；有手機(jī)的人數(shù)是89％；手機(jī)經(jīng)常上網(wǎng)的占30％；網(wǎng)上支付的人有20％；經(jīng)常上網(wǎng)的人占36％；會(huì)使用電腦的占76％；從對(duì)電子銀行的了解程度：不了解67％，了解一點(diǎn)24％，了解9％；而想了解的有67％；排隊(duì)等待占33%；在會(huì)上網(wǎng)人群中，年齡在15-25占35％、25-35占38％、35-45占20.00％、45以上占7％；20**年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)。跨行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。

農(nóng)信社的.另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20**年個(gè)人網(wǎng)銀用戶簽約數(shù)明顯比20**年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶的認(rèn)可，市場對(duì)于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶使用USB數(shù)字證書的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位，其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡/刮刮卡，這表明數(shù)字證書已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查，未來個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢(shì)。

企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強(qiáng)大轉(zhuǎn)賬功能，使企業(yè)節(jié)省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，省去了繁瑣的手續(xù)，避免大額現(xiàn)金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。

二、影響電子銀行發(fā)展的因素：

（一）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，85％開設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。

（二）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。

（三）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。

（四）網(wǎng)上銀行使用安全問題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時(shí)，安全問題日益受到關(guān)注。無論對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個(gè)人用戶（包含活動(dòng)用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶的安全意識(shí)也在迅速提升，數(shù)字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。

從經(jīng)營運(yùn)作層面上看，電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門之中，如科技、銀行卡、會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專門的部門對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的“合力”無法形成。在立項(xiàng)、開發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。

從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí)，一些銀行的電子銀行市場細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。

一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢(shì)不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營銷格局尚未形成，因而市場認(rèn)知度較低，客戶“認(rèn)購”熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。

針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。

目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對(duì)這樣的市場和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。

進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現(xiàn)金管理平臺(tái)、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來，構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺(tái)，把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場需求為導(dǎo)向，刪繁就簡，著力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競爭力。

以客戶分類為基礎(chǔ)，開展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，提高客戶響應(yīng)速度。

在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等部門職責(zé)，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營層面，要建立全行營銷、全面營銷和全方位營銷模式，把電子銀行營銷落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶經(jīng)理的營銷任務(wù)中。

（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì)，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì)關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費(fèi)輕松、理財(cái)實(shí)用、購物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農(nóng)村客戶。

（七）充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。

（八）在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。

電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營形象和競爭實(shí)力的重要窗口。近年來，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng)，市場基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成，對(duì)產(chǎn)品營銷的推動(dòng)力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。

銀行調(diào)研報(bào)告(篇4)

為貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)批示要求，全面掌握全州銀行業(yè)支持穩(wěn)增長取得的成效及問題，針對(duì)中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長放在突出位置的問題。決定組織開展關(guān)于銀行業(yè)支持穩(wěn)增長情況的專題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、調(diào)研目的

按照中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長放在突出位置的要求。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問題，通過深入開展調(diào)查研究，全面了解銀行業(yè)支持穩(wěn)增長開展情況、做法、成效、存在的突出問題，系統(tǒng)提出改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策意見和措施。

二、調(diào)研內(nèi)容

（一）關(guān)于各行支持穩(wěn)增長現(xiàn)狀的分析

1、認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央強(qiáng)調(diào)的有關(guān)于支持穩(wěn)增長的相關(guān)政策，緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要進(jìn)行規(guī)劃：例如開設(shè)橋頭堡黃金口岸、進(jìn)行開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等活動(dòng)，以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭取信貸規(guī)模等。

2、突出重點(diǎn)，支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針，積極配合銀行支持穩(wěn)增長活動(dòng)的開展優(yōu)化信貸資源配置；各行采取優(yōu)先支持全州重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)的政策方針；向小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)傾斜信貸資源；加大對(duì)于民生工程的支持力度；清理規(guī)范融資平臺(tái)貸款情況。

3、積極搭建溝通平臺(tái)。為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對(duì)接會(huì)或項(xiàng)目洽談會(huì)，助推項(xiàng)目投融資需求對(duì)接；加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)宣傳；主動(dòng)走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個(gè)體戶。

4、注重風(fēng)險(xiǎn)防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢(shì)下為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長政策方針，正確積極的處理穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)的`關(guān)系，在積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，注重嚴(yán)格防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

（二）關(guān)于各行支持穩(wěn)增長取得成就的總結(jié)

1、改進(jìn)金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過采取全面提升金融服務(wù)水平，特別是針對(duì)三農(nóng)、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平；提升對(duì)于金融資源的有效配置率；正確規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，免去除利息外各項(xiàng)費(fèi)用的征收的方式，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

2、加快金融模式創(chuàng)新的步伐。銀行業(yè)通過采取創(chuàng)新信貸管理方式、開發(fā)新型信貸產(chǎn)品；拓寬擔(dān)保范圍；創(chuàng)新評(píng)估方式的手段，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

3、推進(jìn)金融模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展綠色信貸，嚴(yán)格限制兩高一剩行業(yè)信貸投放，加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸支持的方式；加大消費(fèi)信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費(fèi)品、旅游等消費(fèi)金融服務(wù)；支持文化產(chǎn)業(yè)、對(duì)外貿(mào)易的辦法，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

三、面臨問題

1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，部分企業(yè)面臨經(jīng)營困境，面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減少；重點(diǎn)項(xiàng)目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)慢；房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險(xiǎn)高。

2、信用環(huán)境相對(duì)較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位，存款的波動(dòng)對(duì)信貸資金來源的穩(wěn)定性造成影響；小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善，下崗再就業(yè)貸款財(cái)政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實(shí)到位；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制不靈活，存在一定盲目性。

四、對(duì)策建議

當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)期，我們處在一個(gè)并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)市場，在這種大的環(huán)境前提下，商業(yè)銀行能否支持穩(wěn)增長政策方針的貫徹落實(shí)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響，因此我們應(yīng)該改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策意見和措施。

1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動(dòng)利率市場化。充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，優(yōu)先支持重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)，加大小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)的信貸資源扶持力度；提高信貸資金來源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點(diǎn)來實(shí)抓實(shí)干。

2、從商行微觀角度。積極主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新信貸管理模式，支持傳統(tǒng)金融模式改造升級(jí)。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。不斷創(chuàng)新管理，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。提升專業(yè)化能力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系。

3、優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制，使之與政策變化相聯(lián)動(dòng)，讓政銀以及企業(yè)之間能夠和諧溝通合作。擴(kuò)寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的要求，加快銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)速度。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的健康向上發(fā)展。

銀行調(diào)研報(bào)告(篇5)

農(nóng)村平安建設(shè)是構(gòu)建和諧農(nóng)村的重中之重。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村社會(huì)的矛盾也發(fā)生了新的變化。如何應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，研究和解決好當(dāng)前農(nóng)村平安建設(shè)的問題成為擺在我們面前的重大課題。在開展平安建設(shè)活動(dòng)中鄭路鎮(zhèn)主要是以“創(chuàng)建平安村鎮(zhèn)，構(gòu)建和諧社會(huì)”，為主要內(nèi)容，以健全基層組織為抓手。平安建設(shè)工作有了新的突破。

1、農(nóng)民法制素質(zhì)需要提高。農(nóng)民的民主意識(shí)、權(quán)利意識(shí)普遍增強(qiáng)，但一些農(nóng)民公共意識(shí)有所淡化，法制素質(zhì)不高。一方面，部分村民還存在著“遇事靠拳頭解決”的不法思想，不知道利用法律來解決問題。部分村民在解決矛盾糾紛時(shí)，首先想到的不是尋求法律的幫助而是利用武力來解決問題。另一方面，農(nóng)民的法律知識(shí)欠缺。部分農(nóng)民對(duì)于自己的違法行為不以為然，不知道自己的行為已經(jīng)構(gòu)成了違法犯罪。

2、土地問題成為農(nóng)村矛盾的重點(diǎn)。因土地問題引發(fā)的農(nóng)村矛盾是當(dāng)前農(nóng)村反映最為集中、最為突出的問題。一是土地承包權(quán)屬糾紛。因土地權(quán)屬糾紛導(dǎo)致群眾上訪的事件仍持續(xù)不斷。即使在部分已完成土地二輪延包的地方，也常常因棄田農(nóng)戶重新要地引發(fā)農(nóng)戶與農(nóng)戶、農(nóng)戶與村、農(nóng)戶與企業(yè)之間的土地糾紛。二是違規(guī)征地引發(fā)矛盾。少數(shù)用地單位違規(guī)操作，未批先占，少批多占，或占地后長期閑置，導(dǎo)致撂荒，引起群眾強(qiáng)烈不滿。三是群眾對(duì)土地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不滿。

特別是國家建設(shè)征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于經(jīng)營性項(xiàng)目征地，群眾不接受。四是失地農(nóng)民的利益缺乏保障。隨著工業(yè)和城市建設(shè)步伐加快，失地農(nóng)民越來越多。農(nóng)村大量土地被征用，農(nóng)民除了獲得政府一次性補(bǔ)償外，既無穩(wěn)定工作，又無醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為介于城市和農(nóng)村之間的“游民”，加大了社會(huì)不穩(wěn)定因素。

3、農(nóng)村社會(huì)治安環(huán)境令人堪憂。一是偷盜案件多發(fā)。特別是近幾年外出務(wù)工人員增多，留守農(nóng)村的多是老人、婦女和兒童，防范能力差。二是賭博時(shí)有發(fā)生。有的村民喜歡在吃飯前賭幾把牌，幾把下來有的就輸?shù)袅藥装偕踔辽锨г挥行┐迕裣矚g在農(nóng)閑時(shí)玩一種叫做“丟殼”的賭博游戲，一玩就是一下午，賭資上百。這些行為皆以構(gòu)成了違法犯罪。三是村中還存在封建迷信活動(dòng)。由于農(nóng)村精神文明建設(shè)相對(duì)滯后，封建迷信甚至邪教占領(lǐng)一些農(nóng)民的思想。在村中還存在著找算命先生算命的現(xiàn)象。封建迷信活動(dòng)的甚行，在一定程度上影響了農(nóng)村生產(chǎn)生活秩序，破壞了農(nóng)村精神文明建設(shè)，削弱了農(nóng)村基層政權(quán)的凝聚力。

為了進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村平安建設(shè)，構(gòu)建和諧新農(nóng)村，鄭路鎮(zhèn)開展了幾個(gè)方面的工作：

1、全面響應(yīng)縣里號(hào)召，開展視頻監(jiān)控“村村通”建設(shè)。一方面，鄭路鎮(zhèn)政府加大投資安裝監(jiān)控。20xx年，鄭路鎮(zhèn)在原有的30多個(gè)視頻監(jiān)控點(diǎn)基礎(chǔ)上，又投入200多萬元進(jìn)行了視頻監(jiān)控“村村通”建設(shè)，確保監(jiān)控?cái)z像頭能夠落實(shí)到村。在每個(gè)村的主干道等重要道路和重點(diǎn)部位安裝了槍形攝像頭，對(duì)道路進(jìn)行24小時(shí)全時(shí)監(jiān)控。另一方面，鄭路鎮(zhèn)“軟硬兼施，安以致用”。鄭路鎮(zhèn)政府計(jì)劃在將所有監(jiān)控安裝完成后，將監(jiān)控?cái)z像頭通過光纖接入鄭路鎮(zhèn)派出所中，由專業(yè)人員對(duì)民警進(jìn)行視頻監(jiān)控使用培訓(xùn)后，固定特定民警專門負(fù)責(zé)，發(fā)揮監(jiān)控的最大效力。視頻監(jiān)控“村村通”的開展不僅提高了百姓安全感，也為派出所打擊違法犯罪提供了重要力量。

2、開展法制教育培訓(xùn)，提高村民法律意識(shí)。一是廣泛開展農(nóng)村普法宣講活動(dòng)。鄭路鎮(zhèn)政府聯(lián)合鄭路派出所、鄭路派出法庭組成普法講師團(tuán)，深入鄉(xiāng)村和農(nóng)民工集中的用人單位上門開展巡回法律宣講活動(dòng)，著力提高村民依法行使權(quán)利、依法履行義務(wù)、依法表達(dá)利益訴求的公民意識(shí)。

二是大力加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和“村支兩委”干部法律知識(shí)培訓(xùn)。今年四月份，鄭路鎮(zhèn)政府采取集中培訓(xùn)、以會(huì)代訓(xùn)和農(nóng)村黨員現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育等形式，對(duì)鎮(zhèn)、村干部特別是換屆后新任的村干部開展法律學(xué)習(xí)，強(qiáng)化廣大農(nóng)村干部的社會(huì)主義法治理念，提高依法行政、依法管理、依法辦事的能力和水平。

三是繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村法制宣傳教育陣地建設(shè)。鄭路鎮(zhèn)政府把農(nóng)村法制宣傳教育納入政府公共服務(wù)體系，加大農(nóng)村法制宣傳教育的投入。農(nóng)村基層各村（居）委會(huì)進(jìn)行了法制宣傳欄、村民法制學(xué)校、法律圖書屋（角）等基本設(shè)施的建設(shè)，并積極參加“民主法治示范村”創(chuàng)建活動(dòng)。

四是加強(qiáng)對(duì)青少年法制培訓(xùn)。鄭路派出所開展了“用法律澆灌蓓蕾”的中學(xué)生普法活動(dòng)。組織法制員來到鄭路鎮(zhèn)中學(xué)，向全校400余名中學(xué)生講解法律知識(shí)，增強(qiáng)了中學(xué)生的法制觀念，增長了他們的法律知識(shí)。此舉受到了老師及家長的一致好評(píng)。

3、傳統(tǒng)手段同科技網(wǎng)絡(luò)手段相結(jié)合。鄭路鎮(zhèn)組織各村挑選年輕人組成“紅袖標(biāo)”巡邏隊(duì)伍，開展夜晚巡邏工作，優(yōu)化村里治安。同時(shí)鄭路派出所社區(qū)民警還開通了qq、微博等內(nèi)容，在網(wǎng)絡(luò)上向村民宣傳防范措施，同轄區(qū)居民交流，解決群眾困難。

銀行調(diào)研報(bào)告(篇6)

統(tǒng)觀深圳市工商銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費(fèi)信貸的狀況，具有以下特點(diǎn)：（l）以住房為主的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步較早并不斷完善，其他業(yè)務(wù)正逐步展開；（2）總的講消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)雖有進(jìn)展，但量小，拓展狹窄；（3）各行依據(jù)擴(kuò)大內(nèi)需的要求，均在加緊設(shè)計(jì)新品種，制訂新制度、新辦法，隨之銀行之間也進(jìn)人了一個(gè)新的競爭階段。

（一）當(dāng)前開展消費(fèi)信貸的難點(diǎn)

1．各層次居民收入的不確定性。深圳市的人均收人水平雖然在全國各城市處于前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費(fèi)具有工作性消費(fèi)的性質(zhì)，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光旅游的人往往有機(jī)會(huì)作商務(wù)旅游等；中等收人階層是消費(fèi)信貸潛力的消費(fèi)者，但受公務(wù)員制度改革、國企改革等因素影響，未來收入具有不確定性，購買福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購置則無需貸款也能消費(fèi)，高檔消費(fèi)品如汽車雖然極具吸引力，但養(yǎng)車費(fèi)使貸款購車者望而卻步；而低收入者為了生存和預(yù)防動(dòng)機(jī)，極少考慮進(jìn)行貸款消費(fèi)。

2．未來預(yù)期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降，居民儲(chǔ)蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費(fèi)增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費(fèi)制度即將實(shí)行，都增加了人們的支出預(yù)期，再加上物價(jià)不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購，更不會(huì)熱衷消費(fèi)貸款。

3．消費(fèi)者資信度難把握。我國目前尚未建立個(gè)人信用制度，即沒有對(duì)自然人進(jìn)行身份證明；個(gè)人賬戶、收人來源、個(gè)人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒有相應(yīng)的評(píng)信制度。我國還沒有實(shí)行存款實(shí)名制。家庭財(cái)產(chǎn)登記制、個(gè)人財(cái)產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒有個(gè)人資信狀況適用等級(jí)的專業(yè)信用認(rèn)定機(jī)構(gòu)，銀行花費(fèi)大量的時(shí)間也很難掌握消費(fèi)者的信用狀況。在此情況下，消費(fèi)信貸必然受到一定的限制。

4．貸款保證難落實(shí)?，F(xiàn)階段尚缺乏個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，通常要求對(duì)申請(qǐng)人實(shí)行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無擔(dān)保的消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸，消費(fèi)者在申請(qǐng)消費(fèi)信貸時(shí)很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式。

5．資金流動(dòng)錯(cuò)位。住房、汽車高額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大、期限長、客戶分散、利率固定，而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動(dòng)性問題，對(duì)住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實(shí)行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費(fèi)信貸的積極性顯然是會(huì)受影響的。

6．相關(guān)法規(guī)不健全。我國關(guān)于信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等，這些法律法規(guī)是針對(duì)生產(chǎn)性貸款而立的，針對(duì)消費(fèi)性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以，在消費(fèi)信貸回收過程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、

涉及到擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強(qiáng)制性的法律保障，實(shí)際操作中極為困難。

7．人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個(gè)人消費(fèi)信貸的障礙來自于人們的消費(fèi)觀念。勤儉持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國人心中的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念時(shí)，消費(fèi)信貸才能迎來一個(gè)燦爛的春天。

開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題：（l）商品房價(jià)格居高不下，樓市交易清淡。近幾年深圳市商品房市場一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤仍不斷推出，房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢(shì)，價(jià)格卻始終在高位運(yùn)行。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，深圳居民的儲(chǔ)蓄存款持續(xù)增長，顯然形成強(qiáng)有力的住房消費(fèi)有效需求，價(jià)格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳，說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下，加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。（2）國家對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)市場的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年深圳房地產(chǎn)開發(fā)市場來看，豪華住宅、別墅、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例，普通住宅樓盤相對(duì)較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理，造成了社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)。（3）住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國目前的法律和社會(huì)環(huán)境，按揭申請(qǐng)一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作，可以通過在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售和轉(zhuǎn)接形式解決，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過法院裁定后進(jìn)行拍賣，以此種方式處理，時(shí)間長、拍賣費(fèi)昂貴、透明度低，銀行費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。（4）房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中，個(gè)別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價(jià)款的情況下，國土局頒發(fā)了預(yù)售許可證，銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證，致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也尋找不到一個(gè)正常的渠道來進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢，給工作帶來很多困難。（5）業(yè)主個(gè)人收人的調(diào)查操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中，因目前還沒有推出個(gè)人

本次認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)是我中專生活中不可或缺的重要經(jīng)歷，其收獲和意義可見一般。首先，我可以將自己所學(xué)的知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際的工作中，理論和實(shí)際是不可分的，在實(shí)踐中我的知識(shí)得到了鞏固，解決問題的能力也受到了鍛煉；其次，本次實(shí)習(xí)開闊了我的視野，使我對(duì)統(tǒng)計(jì)在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)作有所了解，也對(duì)統(tǒng)計(jì)也有了進(jìn)一步的掌握。

在實(shí)習(xí)過程中還有些其它方面也讓我學(xué)到了很多東西。在20天的實(shí)習(xí)時(shí)間里，我基本上掌握了統(tǒng)計(jì)工作的一些具體操作細(xì)節(jié)，知道統(tǒng)計(jì)工作是一項(xiàng)具有創(chuàng)造性的活動(dòng)，要出一流成果，就必須要有專業(yè)的統(tǒng)計(jì)人才和認(rèn)真嚴(yán)肅的工作態(tài)度。在實(shí)踐的校對(duì)工作中，知道一絲不茍的真正內(nèi)涵。

認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)期間，我利用此次難得的機(jī)會(huì)，努力工作，嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)和同事求教，每天按時(shí)報(bào)到，嚴(yán)格遵守各種規(guī)章制度。認(rèn)真學(xué)習(xí)統(tǒng)計(jì)專業(yè)知識(shí)，閱讀了大量統(tǒng)計(jì)方面的各種雜志，論文集，書籍等，進(jìn)一步掌握了統(tǒng)計(jì)技能，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識(shí)，為以后真正走上工作崗位打下基礎(chǔ)。但在短暫的實(shí)習(xí)過程中，我也深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，剛開始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，因此在以后的學(xué)習(xí)中應(yīng)更加努力，讓自己掌握好更多的專業(yè)知識(shí)，更好的運(yùn)用統(tǒng)計(jì)這門科學(xué)。

最后，我想借此機(jī)會(huì)，再一次向?yàn)槲业膶?shí)習(xí)提供幫助和指導(dǎo)的老師和服務(wù)處的領(lǐng)導(dǎo)和同事以及在實(shí)習(xí)過程中幫助我的朋友、我的同學(xué)致以衷心的感謝！

銀行調(diào)研報(bào)告(篇7)

操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營活動(dòng)過程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營帶來不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。

一、業(yè)務(wù)運(yùn)行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因

業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。

風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因：

（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無差錯(cuò)事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。

因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。

一是新進(jìn)員工經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。

二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)都在個(gè)金部門，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。

（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用

第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。

第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。

第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。

（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案

當(dāng)前，對(duì)于銀行來說外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，壓濾機(jī)濾布犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。

二、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）以人為本，積極開展風(fēng)險(xiǎn)防范教育

一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。

二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。

三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力

第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。

第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。

第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理換人復(fù)核，在復(fù)核過程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。

第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力

一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，濾布利用配備ETO票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過三至四個(gè)交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內(nèi)部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督，健全防范體系

首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。

其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。

最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。

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