清算工作總結。

為了更好地表達自己對清算工作總結的看法，建議考慮參考相關文檔處理方法。文檔處理可以方便我們統(tǒng)計信息，避免遺漏或錯誤。許多學生認為，使用模板式的范文可以是寫作的最佳選擇。我們只需在范文的基礎上填充內(nèi)容，你現(xiàn)在是否嘗試過使用范文呢？請詳細了解以下相關信息！

清算工作總結(篇1)

隨著新年的鐘聲，我們迎來了新的一年?；仡欉^去一年的工作，在各級領導的關心下，我有成功也有失敗，有進步也有不足，我從中學到了很多。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.與時俱進，不斷提升個人修養(yǎng)

過去的2017年是不平凡的一年。團結起來戰(zhàn)勝非典。我們的國家會變得越來越富裕、越來越強大。支行結合自身發(fā)展現(xiàn)狀，在行長的帶領下進行了認真的座談，從中我體會到，作為銀行基層的普通員工，要充分發(fā)在工作中“當家作主”，弘揚共青團

p>

黨員帶頭，在日常工作中從點滴做起，爭取早日成為光榮的黨員。

2.工作積極主動，團結同志，互幫互助

作為**支部的一名普通員工，我對自己的日常工作始終抱有一個信念，那就是“今天不努力，明天還要努力工作才能找到工作?！币虼耍诠ぷ髦?，我始終嚴格要求自己，認真完成領導交辦的各項任務，如：公司開戶文件匯票及時送達人民銀行、日常汽車銀行等..年復一年地做，沒有任何差錯。

除了每天完成自己的工作外，看到線路有困難，我也能主動幫忙。比如營業(yè)廳沒有專職外勤人員，當營業(yè)廳出差需要車輛時，我可以主動放棄車輛上班。

加入大家庭已經(jīng)七年了農(nóng)行，所以當同志們遇到困難需要幫助的時候，作為老員工，我可以主動伸出援助之手，幫助他們及時提出建議，解決問題。

三、立足于這個崗位，不斷提升服務質量

既然我是前臺對于員工而言，在客戶中樹立良好的銀行形象尤為重要。通過這幾年的前臺工作，我逐漸積累了一套如何提高日常服務質量的經(jīng)驗——堅持原則，嚴格按照人民總行、分支機構制定的規(guī)章制度執(zhí)行。中國銀行，不違規(guī)經(jīng)營。對于客戶提出的不合理要求，我們不處理損害銀行利益的業(yè)務；客戶趕時間，我們從不拖延；客戶前來咨詢業(yè)務時，能認真耐心地講解，從而達到“急客戶”的目的。急，想客戶所想”，真正以客戶為上帝。

客戶也認可我熱情周到的服務。同時，通過他們的宣傳，越來越多的企業(yè)與我行建立了良好的銀企關系。

四、發(fā)揚優(yōu)點，改進不足

通過一年來的工作，我看到了自己的進步，也看到了自己的不足。在今后的工作中，要把業(yè)務知識充分運用到實際工作中，進一步提高業(yè)務水平。

由于我行地處**區(qū)和城市的窗口，國內(nèi)外流動人口較多，有時也經(jīng)常遇到一些外國朋友提問，但由于語言障礙，往往不是很好。服務它。因此，我不得不利用業(yè)余時間學習更多的語言知識。首先，我可以豐富我的生活。二是能夠更好地向國外朋友宣傳我行的業(yè)務品種和特色服務項目，不斷提升我行的知名度和影響力。力量。

總之，新的一年意味著新的開始。新的一年，在做好本職工作的同時，還要從分行的利益出發(fā)，吸收更多的存款。為**支部的利益貢獻自己的微薄之力，更上一層樓。

清算工作總結(篇2)

一、背景介紹

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和全球化進程的加速，金融行業(yè)的發(fā)展格局也在發(fā)生著深刻的變革。金融市場逐漸由國家內(nèi)部轉化為全球性的，各種金融產(chǎn)品在市場上層出不窮，投資者的風險也越來越大。這要求金融各部門必須加強風險控制和內(nèi)部監(jiān)管，確保金融市場的健康穩(wěn)定。

作為金融市場中重要的流通環(huán)節(jié)，清算機構的作用也日益受到重視。清算機構能夠有效地管理交易流程和資金流通，確保交易的順利進行以及風險的控制。因此，清算中心成為金融市場中不可或缺的組成部分，其工作將直接影響到金融市場的穩(wěn)定。

二、清算中心工作內(nèi)容

（一）清算機構的定義

清算機構是指在金融市場中承擔清算工作的機構，也被稱為中央清算機構。

（二）清算機構的作用

1.資金結算和交割：清算機構作為中間人，通過資金結算和交割平臺，為各方提供安全、及時、高效的資金轉移和結算服務。

2.內(nèi)部監(jiān)管：清算機構作為金融市場的基礎設施，負責對參與金融市場的機構進行風險審核和監(jiān)管。

3.風險控制：清算機構通過設立資金抵押物和風險保證金等措施，降低交易的風險。當市場出現(xiàn)異常情況時，清算機構還可進行救助。

（三）清算機構的工作模式

1.市場交易：清算機構通過市場交易平臺，提供交易服務。

2.流轉資金管理：清算機構對結算和交割的資金進行管理，確保資金的安全和及時性。

3.中間保障：清算機構的取消和結算功能提供了金融市場內(nèi)部交易的中間保障，保證了交易的有效性。

（四）清算機構工作的流程

（1）交易確認：交易雙方達成協(xié)議，完成交易確認。

（2）保證金繳納：參與交易的單方需要繳納保證金，保證交易的有效性。

（3）扣款和存款：交易完成后，清算機構根據(jù)協(xié)議對雙方的賬戶進行相應的扣款和存款。

（4）交割和結算：交易完成后的結算工作，是清算機構的核心工作內(nèi)容。清算機構通過網(wǎng)絡環(huán)境和清算系統(tǒng)對交易的資金和證券進行結算。

三、清算中心工作總結

清算機構作為金融市場的基礎設施，其重要性不言而喻。在日常工作中，清算機構主要完成資金結算和交割的服務工作，執(zhí)行內(nèi)部監(jiān)管和風險控制的職責。其工作模式為市場交易、流轉資金管理和中間保障。清算機構的工作流程包括交易確認、保證金繳納、扣款和存款以及交割和結算等流程。

作為清算中心的工作人員，必須具備熟練的技能和扎實的專業(yè)知識。在工作中，需要高度的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，確保每一筆交易都被準確無誤地處理。同時，還需要保持高度的警惕性，及時識別和處理可能出現(xiàn)的風險，確保金融市場的穩(wěn)定運行。

總之，清算機構的工作對于維護金融市場的穩(wěn)定至關重要。隨著金融市場的不斷發(fā)展，清算機構也將需要承擔更多的責任和壓力。只有具備高素質的人才和完善的制度，才能確保金融市場的健康和可持續(xù)發(fā)展。

清算工作總結(篇3)

銀行清算員個人工作總結

伴隨著新年的鐘聲，我們又迎來了新的一年?；仡欉^去一年中的工作，在各級領導的關懷下，我在工作上有成功有失敗，有進步也有不足，從中也學到了很多知識。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、與時俱進，持續(xù)增強個人修養(yǎng)

過去的xx年是不平凡的一年。我們國家將越來越富強，越來越強大。我們支行結合自身的發(fā)體現(xiàn)狀，在行長的帶領下實行了認真的討論，從中使我理解到，作為銀行基層一線的一名普通員工在工作中要充分發(fā)揮“主人翁”精神，發(fā)揚共青團員帶頭作用，在日常工作中從一點一滴做起，爭取早日成為一名光榮的黨員。

二、工作積極主動，團結同志，互相協(xié)助

作為**支行的一名普通員工，我在日常工作中始終抱著一個信念，那就是“今天工作不努力，明天就要努力找工作”。所以在工作中，我是時刻嚴格要求自己，認真完成領導交給的各項工作，例如：對企業(yè)的開戶檔案交換票子能夠即時送達人民銀行，每日汽車銀行業(yè)務等。做到了年年如一日，完全無差錯。

每天除了完成自己的本職工作外，看到行里有困難時能積極主動協(xié)助。例如：行里人手少營業(yè)廳沒有專職外勤人員，營業(yè)廳有外出任務需要車輛時，我能夠主動讓出自己的車輛供工作所用。

加入農(nóng)行這個大家庭已有七個年頭了，所以在同志遇到困難需要協(xié)助時，我作為一名老員工能夠主動伸出援助之手，協(xié)助他們出謀劃策，即時解決問題。

三、立足本崗位，持續(xù)提升服務質量

因為我是一名前臺員工，所以在客戶中樹立起銀行的良好形象就顯得尤為關鍵。通過這幾年的前臺工作，使我逐漸積累出了一套怎樣提升日常服務質量的經(jīng)驗——堅持原則，嚴格按照人民銀行總行、分行制定的各項規(guī)章制度執(zhí)行，做到不違規(guī)操作，遇到客戶提出的不合理要求，不辦理有損銀行利益的業(yè)務；遇到客戶著急的業(yè)務，從不拖延;當客戶前來詢問業(yè)務時，能夠認真細致不厭其煩的耐心講解，作到“急客戶之所急，想客戶之所想”，真正做到以客戶為上帝。

客戶對于我熱情、周到的服務也都表示了認可。同時，通過他們的宣傳，越來越多的企業(yè)與我行建立的良好的銀企關系。

四、發(fā)揚優(yōu)點，改進不足

通過過去一年的工作，使我看到了自己的進步，同時也看到了不足之處。在今后的工作中，要把業(yè)務知識更充分的應用到實際工作當中去，進一步提升自己的業(yè)務水平。

因為我行地處于**地區(qū)、城市的窗口，國內(nèi)外的流動人口比較多，有時經(jīng)常能遇到一些外國友人來咨詢問題，但是因為語言障礙，往往不能很好的為其服務。所以我還要利用業(yè)余時間，多學習一些語言知識，一來能夠豐富自己的生活，二來能夠更好的向外國友人宣傳我行的業(yè)務品種和特色服務項目，持續(xù)增強我行的知名度和影響力。

總之，新的一年意味著一個新的開始，我要在新的一年里，在做好本職工作的同時，要為支行的利益出發(fā)，吸納更多的存款，為**支行的效益能夠邁上更高一級臺階貢獻自己的微薄之力。

清算工作總結(篇4)

光陰似箭，20XX年即將走過，也由當年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志，回顧這忙碌充實而又緊張、愉快的一年，感覺有太多的地方值得總結、值得回憶和感慨。

在這一年中，我按照行里制定的工作計劃和目標，我在自己的崗位上，認真履行職責，努力完成分配給我的各項工作任務。此外，今年對我具有特別的意義，我經(jīng)歷了工作上的變動，從營業(yè)部調(diào)入綜合管理部，進入新的環(huán)境，面臨新的崗位和工作，在經(jīng)歷了很長一段時間的適應后，我從心底開始熱愛這份工作，人事工作非同小可，能夠讓我從事這一工作體現(xiàn)出行領導對我的信任，這是我職業(yè)生涯的一個轉折點，我對此特別珍惜，盡最大的努力去做好這份工作。通過一年來的不斷學習，以及上級領導及同事的幫助，我已經(jīng)完全融入到新的工作環(huán)境當中，個人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發(fā)揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處，但應該說這一年也付出了不少，也收獲了很多，我自己感到正逐步成長，也逐漸走向成熟和穩(wěn)重。現(xiàn)就20XX年的工作情況總結如下：

一、積極準備，完成支行在全息同人力資源項目提升工作中的各項任務

從今年年初開始，按照上級的有關要求，人力資源管理提升項目逐步開展了崗位梳理、定崗定編、崗位評價和確定薪點等內(nèi)容。在人事主任的帶領下，我做了大量的準備工作，加班加點將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理，并進行了認真的核對，確保全行員工信息準確無誤，確保報送市行的各種報表真實有效，確保員工的切身利益得到切實維護。

二、盡職盡責，做好權限卡的管理和維護

一是根據(jù)上級部門的要求和工作需要，從X月份開始啟用新版的《全功能銀行系統(tǒng)權限卡簽發(fā)及信息變更申請表》，并認真及時下發(fā)申請表的填寫要求和審批簽章流程，使支行在今年沒有一筆因為申請表填寫問題受到清算中心下的差錯和查詢。

三、按部就班，搞好員工勞動合同的續(xù)簽工作

由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動合同到期，合同續(xù)簽工作量較大，為了能夠保障這項工作的順利進行，我及時按照上級行的要求下發(fā)了勞動合同續(xù)簽通知，公布崗位信息，及時提醒員工做好續(xù)簽勞動合同的準備工作，監(jiān)督員工本著嚴肅認真的態(tài)度簽訂勞動合同，并在第一時間報送市行，使全行今年沒有出現(xiàn)到期沒續(xù)簽和不簽勞動合同的現(xiàn)象發(fā)生。

四、保質保量，系統(tǒng)開展總行人力資源系統(tǒng)維護工作

清算工作總結(篇5)

附件2 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)

（試行）

目錄

壹 會計科目及清算賬戶 ......................................................................................................................1

一、會計科目 ......................................................................................................................................1

二、賬戶設置 ......................................................................................................................................2 貳 網(wǎng)上支付業(yè)務 ..................................................................................................................................2

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務 .........................................................................................................................2

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務 ..............................................................................................................................4

三、第三方貸記業(yè)務 ..........................................................................................................................7 叁 賬戶信息查詢業(yè)務 ........................................................................................................................11

一、發(fā)起查詢申請的處理 ................................................................................................................11

二、查詢業(yè)務應答的處理 ................................................................................................................11 肆 在線簽約管理 ................................................................................................................................12

一、簽訂授權支付協(xié)議 ....................................................................................................................12

二、簽訂賬戶信息查詢協(xié)議 ............................................................................................................17

三、解除授權支付協(xié)議 ....................................................................................................................20

四、解除賬戶信息查詢協(xié)議 ............................................................................................................21 伍 軋差和資金清算的處理 ................................................................................................................21

一、軋差處理 ....................................................................................................................................21

二、資金清算 ....................................................................................................................................21

三、調(diào)息處理 ....................................................................................................................................22 陸 業(yè)務撤銷........................................................................................................................................23

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務的撤銷處理 ........................................................................................................23

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務的撤銷處理 ........................................................................................................24

三、第三方貸記業(yè)務的撤銷處理 ....................................................................................................25 柒 日切的處理 ....................................................................................................................................26

一、日切處理 ....................................................................................................................................27

二、年終處理 ....................................................................................................................................28 捌 系統(tǒng)業(yè)務收費的處理 ....................................................................................................................29

一、計費處理 ....................................................................................................................................29

二、費用分潤 ....................................................................................................................................30

三、賬戶設置 ....................................................................................................................................31

四、扣費處理 ....................................................................................................................................32

五、待銷戶的計費處理 ....................................................................................................................32 玖 信息安全管理 ................................................................................................................................33

一、數(shù)字證書的管理 ........................................................................................................................33

二、數(shù)字簽名和驗證 ........................................................................................................................33 壹拾 業(yè)務差錯和異常情況的處理 ...................................................................................................33

一、數(shù)字簽名錯誤的處理 ................................................................................................................34

二、重復發(fā)送的處理 ........................................................................................................................34

三、行號錯誤的處理 ........................................................................................................................34

四、報文無法識別的處理 ................................................................................................................34

五、業(yè)務匹配檢查失敗的處理 ........................................................................................................35

六、聯(lián)機異常的處理 ........................................................................................................................35

七、超過規(guī)定時間未應答的處理 ....................................................................................................35

九、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知丟失的處理 ........................................................................36

十、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對賬報文丟失的處理 ........................................................................36 十

一、參與者故障的處理 ................................................................................................................36 附錄一 授權支付協(xié)議指引 ...................................................................................................................37 附錄二 賬戶信息查詢協(xié)議指引 ...........................................................................................................40

壹

一、會計科目

（一）存款類科目。

政策性銀行存款；

商業(yè)銀行存款；

信用社存款；

會計科目及清算賬戶

其他金融機構存款。 以上各存款類科目核算銀行業(yè)金融機構存放在人民銀行的準備金和經(jīng)批準后存放在人民銀行的款項。其他存款類科目核算直接接入非金融機構的業(yè)務費用收支。

（二）聯(lián)行類科目。 1.大額支付往來。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者應繳納的匯劃費用。

年終，本科目余額全額轉入“支付清算資金往來”科目，余額為零。

2.小額支付往來。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)付款清算行和收款清算行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付結算往來款項，余額軋差反映。

年終，本科目余額全額轉入“支付清算資金往來”科目，余額為零。

3.支付清算資金往來。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)付款清算行和收款清算行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付結算匯差款項。

年終，“大額支付往來”、“小額支付往來”科目余額核對準確后，結轉至本科目，余額軋差反映。

二、賬戶設臵

（一）“大額支付往來”、“小額支付往來”、“支付清算資金往來”科目按人民銀行分支機構的會計營業(yè)部門分設賬戶；

（二）存款類科目按直接接入銀行機構、直接接入非金融機構分設賬戶。

貳

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務

網(wǎng)銀貸記業(yè)務處理包括兩個階段：發(fā)起業(yè)務階段和處理業(yè)務回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務的處理。 1.付款（清算）行的處理。

付款（清算）行受理付款人的付款請求，檢查付款人賬戶狀態(tài)、余額，檢查通過后進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶

貸：待清算支付款項

付款清算行組網(wǎng)銀貸記業(yè)務報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標記該業(yè)務狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀貸記業(yè)務報文，檢查報文格式、業(yè)務權限、收（付）款清算行清算賬戶狀態(tài)并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)收款清算行，同時標記該業(yè)務狀態(tài)為“已轉發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。 3.收款清算行的處理。

收款清算行前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的網(wǎng)銀貸記業(yè)務報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

支付業(yè)務

付款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。付款清算行應對已拒絕的業(yè)務作相應處理。

（二）網(wǎng)銀貸記業(yè)務回執(zhí)的處理。 1.收款清算行的處理。

收款清算行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查收款人賬號、戶名及賬戶狀態(tài)，根據(jù)檢查結果組“已確認”或“已拒絕”的網(wǎng)銀貸記業(yè)務回執(zhí)報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀貸記業(yè)務回執(zhí)報文，進行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。核驗無誤且業(yè)務狀態(tài)為“已確認”的，立即進行凈借記限額檢查；核驗失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過的，實時納入軋差處理，并標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”后組軋差通知報文，加編數(shù)字簽名，發(fā)送至付款清算行、收款清算行；凈借記限額檢查未通過的，做拒絕處理。 網(wǎng)銀中心收到業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的網(wǎng)銀貸記業(yè)務回執(zhí)報文，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，通知付款清算行。 網(wǎng)銀中心檢查回執(zhí)報文格式有誤或核驗數(shù)字簽名失敗的，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，同時通知付款清算行和收款清算行。 3.各節(jié)點對各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務狀態(tài)，并作相應處理。 （1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時，進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項 （紅字）

賬務處理完成后，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款人付款失敗。

? 付款清算行收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”，并通知付款人付款成功。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：存放中央銀行款項

（3）收款清算行收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：××存款—××戶

? 收款清算行收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項 貸：待清算支付款項

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務

網(wǎng)銀借記業(yè)務處理包括兩個階段：發(fā)起業(yè)務階段和處理業(yè)務回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務的處理。 1.收款（清算）行的處理。

收款（清算）行受理收款人的收款請求，檢查業(yè)務要素無誤后組網(wǎng)銀借記業(yè)務報文，加編數(shù)字簽名發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標記該業(yè)務狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀借記業(yè)務報文，檢查報文格式、業(yè)務權限、收（付）款清算行賬戶狀態(tài)并核驗數(shù)字簽名

無誤后，轉發(fā)付款清算行，同時標記該業(yè)務狀態(tài)為“已轉發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。 3.付款清算行的處理。

付款清算行前臵機收到網(wǎng)銀中心發(fā)來的網(wǎng)銀借記業(yè)務報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

收款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。收款清算行應對已拒絕的業(yè)務作相應處理，并通知收款人收款失敗。

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)的處理。 1.付款清算行的處理。

付款清算行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)收到網(wǎng)銀借記業(yè)務報文，核驗數(shù)字簽名無誤后立即進行協(xié)議核驗。協(xié)議核驗成功的，檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過的立即進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 貸：待清算支付款項

賬務處理成功后，付款清算行組網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)報文（業(yè)務狀態(tài)為“已付款”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

付款清算行核驗數(shù)字簽名、協(xié)議不成功或檢查賬戶狀態(tài)及余額未通過的，組網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)報文（業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)報文，進行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。核驗無誤且業(yè)務狀態(tài)為“已付款”的，立即進行凈借記限額檢查；核驗失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過的，實時納入軋差處理，并標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”后組軋差通知報文，加編數(shù)字簽名，發(fā)送至付款清算行、收款清算行；凈借記限額檢查未通過的，做拒絕處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)報文，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，通知收款清算行。 網(wǎng)銀中心檢查網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)報文格式有誤或核驗數(shù)字簽名失敗的，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款清算行和收款清算行。

3.各節(jié)點對各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務狀態(tài)，并作相應處理。 （1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項 （紅字）

? 付款清算行收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：存放中央銀行款項

（3）收款清算行收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：××存款—××戶

賬務處理完成后，通知收款人收款成功。

? 收款清算行收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為

“已清算”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項 貸：待清算支付款項

? 收款清算行收到“已拒絕”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并通知收款人收款失敗。

三、第三方貸記業(yè)務

第三方貸記業(yè)務處理包括三個階段：第三方機構發(fā)起業(yè)務階段、付款清算行發(fā)出回執(zhí)階段和收款清算行發(fā)出回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起第三方貸記業(yè)務的處理。 1.第三方機構的處理。

第三方機構受理客戶的付款或收款請求，組第三方貸記業(yè)務報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標記該業(yè)務狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到第三方機構發(fā)來的第三方貸記業(yè)務報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)付款清算行，同時標記該業(yè)務狀態(tài)為“已轉發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。 3.付款清算行的處理。

付款清算行前臵機收到網(wǎng)銀中心發(fā)來的第三方貸記業(yè)務報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

第三方機構、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。第三方機構對已拒絕的業(yè)務作相應處理。

（二）付款清算行發(fā)出回執(zhí)的處理。 1.付款清算行的處理。

付款清算行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)收到第三方貸記業(yè)務報文，核驗數(shù)字簽名無誤后根據(jù)報文中的“認證方式”做相應處理。

對于在線方式認證的，付款清算行通過網(wǎng)銀中心、第三方機構提示客戶進行在線身份驗證。經(jīng)付款人確認付款后，付款清算行檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過的立即進行賬務處理。 對于協(xié)議方式認證的，付款清算行立即進行協(xié)議核驗。核驗成功的，檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過的立即進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 貸：待清算支付款項

賬務處理成功后，付款清算行組第三方貸記業(yè)務回執(zhí)報文（業(yè)務狀態(tài)為“已付款”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

付款清算行核驗數(shù)字簽名、協(xié)議不成功或賬戶狀態(tài)及余額檢查未通過的，組第三方貸記業(yè)務回執(zhí)報文（業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的第三方貸記業(yè)務回執(zhí)報文，進行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，將第三方貸記業(yè)務報文（業(yè)務狀態(tài)為“已付款”）轉發(fā)收款清算行；檢查未通過的，標記業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款清算行和第三方機構。

3.收款清算行的處理。

收款清算行前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的第三方貸記業(yè)務報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行、第三方機構收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。付款清算行和第三方機構應對已拒絕的業(yè)務作相應處理。

（三）收款清算行發(fā)出回執(zhí)的處理。 1.收款清算行的處理。

收款清算行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)收到第三方貸記業(yè)務報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查收款人賬號、戶名及賬戶狀態(tài)，根據(jù)檢查結果組“已確認”或“已拒絕”的第三方貸記業(yè)務回執(zhí)報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來的第三方貸記業(yè)務回執(zhí)報文，進行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。核驗無誤且業(yè)務狀態(tài)為“已確認”的，立即進行凈借記限額檢查；核驗失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過的，實時納入軋差處理。如第三方機構未通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費，網(wǎng)銀中心對收、付款清算行進行雙邊軋差；如第三方機構通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費，網(wǎng)銀中心分別對收、付款清算行和第三方機構進行軋差。軋差完成后，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”，并組軋差通知報文，加編數(shù)字簽名發(fā)送至付款清算行、收款清算行和第三方機構。凈借記限額檢查未通過的，做拒絕處理。 網(wǎng)銀中心收到業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的第三方貸記業(yè)務回執(zhí)報文，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，通知付款清算行和第三方機構。

網(wǎng)銀中心檢查回執(zhí)報文格式有誤或核驗數(shù)字簽名失敗的，做拒絕處理，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，同時通知付款清算行、收款清算行和第三方機構。 3.各節(jié)點對各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行、第三方機構收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務狀態(tài)，并作相應處理。

（1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行、收款清算行和第三方機構。

（2）付款清算行收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項 （紅字）

? 付款清算行收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：存放中央銀行款項

（3）收款清算行收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：××存款—××戶

? 收款清算行收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，并進行賬務處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項 貸：待清算支付款項

（4）第三方機構收到各類通知時，相應進行如下處理： ? 第三方機構收到“已拒絕”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”，并通知客戶業(yè)務處理失敗。

? 第三方機構收到“已軋差”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”，并通知客戶業(yè)務處理成功。

? 第三方機構收到“已清算”通知時，標記該業(yè)務狀態(tài)為“已清算”，如通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費，進行賬務處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項

貸：手續(xù)費收入

叁 賬戶信息查詢業(yè)務

賬戶信息查詢業(yè)務處理包括兩個階段：發(fā)起查詢申請階段和查詢業(yè)務應答階段。

一、發(fā)起查詢申請的處理

（一）查詢機構的處理。

查詢機構受理查詢?nèi)说馁~戶信息查詢請求，組賬戶信息查詢申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標記該業(yè)務狀態(tài)為“已發(fā)送”。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機構發(fā)來的賬戶信息查詢申請報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)至被查詢機構，同時標記該業(yè)務狀態(tài)為“已轉發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。

（三）被查詢機構的處理。

被查詢機構前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢申請報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（四）收到拒絕通知的處理。

查詢機構、網(wǎng)銀中心收到已拒絕通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。查詢機構收到已拒絕通知，應通知查詢?nèi)瞬樵兪　?/p>

二、查詢業(yè)務應答的處理

（一）被查詢機構的處理。

被查詢機構行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)收到賬戶信息查詢申請報文，核驗數(shù)字簽名無誤后立即進行協(xié)議核驗。核驗成功的，組賬戶信息查詢應答報文（業(yè)務狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心；核驗失敗的，組賬戶信息查詢應答報文（業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機構發(fā)來的賬戶信息查詢應答報文，進

行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，轉發(fā)查詢機構；檢查未通過的，做拒絕處理。

（三）查詢機構的處理。

查詢機構收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢應答報文，進行報文格式檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，對于業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的賬戶信息查詢應答報文，向查詢?nèi)苏故颈徊樵冑~戶的信息；對于業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的賬戶信息查詢應答報文，提示查詢?nèi)瞬樵兪≡?。檢查未通過的，做拒絕處理。（通知范文吧 www.TV2288.COm）

（四）收到拒絕通知的處理。

查詢機構、網(wǎng)銀中心、被查詢機構收到“已拒絕”通知后，修改相應業(yè)務狀態(tài)。查詢機構收到“已拒絕”通知后，應通知查詢?nèi)瞬樵兪　?/p>

肆

一、簽訂授權支付協(xié)議

在線簽訂授權支付協(xié)議包括兩個階段：發(fā)起簽約階段和簽約應答階段。

（一）通過付款清算行發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）付款（清算）行的處理。

? 付款（清算）行受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 付款人指定的支付業(yè)務發(fā)起機構（必填項） ? 付款人在支付業(yè)務發(fā)起機構的客戶代碼（必填項） ? 付款人賬號（必填項） ? 付款人戶名（必填項） ? 付款人賬戶類型（必填項）

? 收款人賬號（可選項，指定收款人時填寫）

在線簽約管理

? 收款人戶名（可選項，指定收款人時填寫） ? 收款人開戶銀行（可選項，指定收款人時填寫）

? 付款人的客戶服務號（指收款人用于唯一識別付款人的代碼?？蛇x項，指定收款人時填寫）

? 授權支付業(yè)務種類（必填項） ? 日累計業(yè)務筆數(shù)上限（可選項） ? 月累計業(yè)務筆數(shù)上限（可選項） ? 單筆業(yè)務金額上限（可選項） ? 日累計業(yè)務金額上限（可選項） ? 月累計業(yè)務金額上限（可選項） ? 協(xié)議生效日期（必填項） ? 協(xié)議失效日期（可選項）

?

付款人開戶銀行根據(jù)客戶填寫的簽約信息，生成授權支付協(xié)議文本由客戶在線確認?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認無誤后，付款人開戶銀行負責生成授權支付協(xié)議編號。付款清算行組授權支付協(xié)議管理通知報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的授權支付協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)付款人指定的支付業(yè)務發(fā)起機構; 檢查未通過的，做拒絕處理。 付款人指定的支付業(yè)務發(fā)起機構（以下簡稱付款人指定機構）是付款人在授權支付協(xié)議中指定的支付業(yè)務發(fā)起機構。

（3）付款人指定機構的處理。

付款人指定機構前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的授權支付協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務

狀態(tài)。付款清算行收到“已拒絕”通知，通知客戶簽約失敗。 2.簽約應答的處理。

（1）付款人指定機構的處理。

付款人指定機構內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)收到授權支付協(xié)議管理通知報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查付款人客戶代碼、收款人賬號、收款人戶名和開戶銀行等信息是否正確，根據(jù)檢查結果組“已成功”或“已拒絕”的授權支付協(xié)議管理通知應答報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

對于業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的授權支付協(xié)議，付款人指定機構將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存，并將協(xié)議信息通知協(xié)議指定的收款人。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款人指定機構發(fā)來的授權支付協(xié)議管理通知應答報文，進行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)付款清算行；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）付款清算行的處理

付款清算行收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的授權支付協(xié)議管理通知應答報文，進行報文格式檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，對于業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的，提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存；對于業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的，提示客戶簽約失敗。檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、網(wǎng)銀中心、付款人指定機構收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。付款清算行收到“已拒絕”通知，通知客戶簽約失敗。

（二）通過付款人指定機構發(fā)起簽約的處理。

付款人指定機構可以是第三方機構，也可以是收款清算行。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）付款人指定機構的處理?！?`

? 付款人指定機構受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 收款人賬號（可選項，指定收款人時填寫） ? 收款人戶名（可選項，指定收款人時填寫） ? 收款人開戶銀行（可選項，指定收款人時填寫） ? 付款人的客戶服務號（指收款人用于唯一識別付款人的代碼。可選項，指定收款人時填寫） ? 授權支付業(yè)務種類（必填項）

? 付款人指定機構根據(jù)客戶填寫的簽約信息，組授權支付協(xié)議管理申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。 （2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款人指定機構發(fā)送的授權支付協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)付款清算行；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）付款清算行的處理。

付款清算行前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的授權支付協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款人指定機構、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。付款人指定機構對已拒絕的業(yè)務，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應答的處理。

（1）付款清算行的處理。

? 付款清算行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)收到授權支付協(xié)議管理申請報文，實時核驗數(shù)字簽名無誤后，通過網(wǎng)銀中心、付款人指定機構提示客戶進行在線身份驗證。身份驗證通過的，付款人開戶銀行提示客戶填寫下列簽約信息: ? 付款人賬號（必填項）

? 付款人戶名（必填項） ? 付款人賬戶類型（必填項） ? 日累計業(yè)務筆數(shù)上限（可選項） ? 月累計業(yè)務筆數(shù)上限（可選項） ? 單筆業(yè)務金額上限（可選項） ? 日累計業(yè)務金額上限（可選項） ? 月累計業(yè)務金額上限（可選項） ? 協(xié)議生效日期（必填項） ? 協(xié)議失效日期（可選項）

?

付款人開戶銀行根據(jù)客戶填寫的簽約信息，生成授權支付協(xié)議文本由客戶在線確認。客戶查閱協(xié)議內(nèi)容并確認無誤后，付款人開戶行負責生成授權支付協(xié)議編號，將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。付款清算行組授權支付協(xié)議管理申請應答報文（業(yè)務狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

? 付款清算行核驗數(shù)字簽名未通過的，做拒絕處理。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的授權支付協(xié)議管理申請應答報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)付款人指定機構；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）付款人指定機構的處理。

付款人指定機構收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的授權支付協(xié)議管理申請應答報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，根據(jù)授權支付協(xié)議管理應答報文中“業(yè)務狀態(tài)”作相應處理。檢查未通過的，做拒絕處理。

業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的，付款人指定機構提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的，付款人指定機構提示客戶簽約失敗。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、付款人指定機構、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。付款人指定機構對已拒絕的業(yè)務，提示客戶簽約失敗。

二、簽訂賬戶信息查詢協(xié)議

在線簽訂賬戶信息查詢協(xié)議包括兩個階段：發(fā)起簽約階段和簽約應答階段。

（一）通過被查詢機構發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）被查詢機構的處理。

? 被查詢機構受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 查詢業(yè)務的發(fā)起機構（必填項） ? 查詢?nèi)速~號或客戶代碼（必填項） ? 查詢?nèi)藨裘蛎Q（必填項） ? 被查詢賬戶開戶行（必填項） ? 被查詢?nèi)藨裘ū靥铐棧?? 被查詢?nèi)速~號（必填項） ? 被查詢?nèi)速~戶類型（必填項）

?

被查詢機構根據(jù)客戶填寫的簽約信息生成賬戶信息查詢協(xié)議文本供客戶在線確認，客戶查閱協(xié)議內(nèi)容并確認無誤后，被查詢機構負責生成賬戶信息查詢協(xié)議編號，同時組賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機構發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)指定查詢機構；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）指定查詢機構的處理。

指定查詢機構前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉發(fā)查詢機構內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)。檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

被查詢機構、網(wǎng)銀中心收到已拒絕通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。被查詢機構收到已拒絕通知，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應答的處理。

（1）指定查詢機構的處理。

指定查詢機構內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)收到賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查查詢?nèi)藨裘Q）和賬號（客戶代碼），根據(jù)檢查結果組“已成功”或“已拒絕”的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應答報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

對于業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的賬戶信息查詢協(xié)議，查詢機構將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機構發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應答報文，進行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)被查詢機構;檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）被查詢機構的處理。

被查詢機構收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應答報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，根據(jù)賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應答報文中的“業(yè)務狀態(tài)”做相應處理。檢查未通過的，做拒絕處理。

業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的，被查詢機構提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的，被查詢機構提示客戶簽約失敗。 （4）收到拒絕通知的處理。

被查詢機構、網(wǎng)銀中心、指定查詢機構收到“已拒絕”通知，

修改相應業(yè)務狀態(tài)。被查詢機構對“已拒絕”的業(yè)務，提示客戶簽約失敗。

（二）通過查詢機構發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）查詢機構的處理。

? 查詢機構受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列信息: ? 查詢?nèi)速~號或客戶代碼（必填項） ? 查詢?nèi)藨裘蛎Q（必填項） ? 被查詢賬戶開戶行（必填項）

? 查詢機構根據(jù)客戶填寫的簽約信息，組賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機構發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)被查詢機構；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）被查詢機構的處理。

被查詢機構前臵機收到網(wǎng)銀中心發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)被查詢機構內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

查詢機構、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。查詢機構對已拒絕的業(yè)務，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應答的處理。

（1）被查詢機構的處理。

? 被查詢機構內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)收到賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，核驗數(shù)字簽名無誤后，通過網(wǎng)銀中心、查詢機構提示客戶進行在線身份驗證。身份驗證通過的，被查詢機構提示客戶

填寫下列簽約信息: ? 被查詢?nèi)藨裘ū靥铐棧?? 被查詢?nèi)速~號（必填項） ? 被查詢?nèi)速~戶類型（必填項）

? 被查詢機構根據(jù)客戶填寫的簽約信息生成賬戶信息查詢協(xié)議文本供客戶確認?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認無誤后，被查詢機構負責生成賬戶信息授權協(xié)議編號，將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存，同時組賬戶信息查詢協(xié)議管理應答報文（業(yè)務狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

? 被查詢機構核驗數(shù)字簽名未通過的，做拒絕處理。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機構發(fā)送的賬戶信息查詢協(xié)議管理應答報文，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉發(fā)查詢機構；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）查詢機構的處理。

查詢機構前臵機收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理應答報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，根據(jù)賬戶信息查詢協(xié)議管理應答報文中“業(yè)務狀態(tài)”作相應處理。檢查未通過的，做拒絕處理。

業(yè)務狀態(tài)為“已成功”的，查詢機構提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

業(yè)務狀態(tài)為“已拒絕”的，查詢機構提示客戶簽約失敗。 （4）收到拒絕通知的處理。

指定查詢機構、網(wǎng)銀中心、被查詢機構收到“已拒絕”通知，修改相應業(yè)務狀態(tài)。查詢機構對“已拒絕”的業(yè)務，提示客戶簽約失敗。

三、解除授權支付協(xié)議

比照“簽訂授權支付協(xié)議”的流程處理。

四、解除賬戶信息查詢協(xié)議

比照“簽訂賬戶信息查詢協(xié)議”的流程處理。

伍

一、軋差處理

網(wǎng)銀中心對通過凈借記限額檢查的網(wǎng)銀貸記業(yè)務回執(zhí)、網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)和第三方貸記業(yè)務回執(zhí)，實時軋差。軋差公式： 某清算行提交清算的貸方凈額（+）[或借方凈額（－）]＝網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)貸記來賬金額+他行返回網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)借記回執(zhí)成功交易金額-網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)貸記往賬金額-發(fā)出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)借記回執(zhí)成功交易金額。

二、資金清算

（一）設臵清算場次。

網(wǎng)銀中心根據(jù)人民銀行業(yè)務管理部門的規(guī)定，通過操作終端設臵日間軋差凈額提交清算的場次和時間，系統(tǒng)完成相關處理并返回“設臵成功”信息。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)銀中心日間軋差場次暫時失效，僅在每日日切時形成一場業(yè)務軋差凈額。

（二）提交軋差凈額。

網(wǎng)銀中心在規(guī)定提交時點對本場軋差凈額進行試算平衡檢查，檢查無誤后自動提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)銀中心每日業(yè)務軋差凈額不提交清算，在節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

（三）賬務處理。

清算賬戶管理系統(tǒng)收到軋差凈額清算報文，進行試算平衡檢查無誤后，自動完成相關賬務處理。 1.屬于清算行軋差凈額的處理。

（1）屬于清算行貸方差額的，會計分錄為:

21

軋差和資金清算的處理

借：小額支付往來—人民銀行××行戶

貸：××存款—××行戶

（2）屬于清算行借方差額的，如清算賬戶可用頭寸足以支付，會計分錄為:

借：××存款—××行戶

貸：小額支付往來—人民銀行××行戶

完成賬務處理后，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動生成清算通知發(fā)送至各參與者。各參與者根據(jù)清算通知變更業(yè)務狀態(tài)，完成相應的賬務處理。

2.屬于第三方機構軋差凈額的處理。

借：小額支付往來——人民銀行××行戶

貸：××存款—××第三方機構收費戶

（四）清算排隊。

清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理： 1.錯賬沖正；

2.特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款）； 3.日間透支利息和支付業(yè)務收費； 4.票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

5.小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額； 6.緊急大額支付；

7.普通大額支付和即時轉賬支付。

大額支付系統(tǒng)業(yè)務截止后，清算行仍有清算排隊的，清算賬戶管理系統(tǒng)打開清算窗口，由該清算行籌措資金，按上述排隊順序清算所有排隊業(yè)務，直至關閉清算窗口。

三、調(diào)息處理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)每日日終對賬結束后，網(wǎng)銀中心匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的軋差凈額信息，并按

22

直接接入銀行機構分發(fā)至人民銀行分支機構會計營業(yè)部門。人民銀行分支機構會計營業(yè)部門收妥信息后，按照人民銀行規(guī)定的超額準備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

陸

業(yè)務撤銷

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務的撤銷處理

（一）付款（清算）行的處理。

付款（清算）行接受付款人申請，對網(wǎng)銀貸記業(yè)務發(fā)起業(yè)務撤銷申請。原網(wǎng)銀貸記業(yè)務尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，付款（清算）行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，付款（清算）行組業(yè)務撤銷申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務撤銷申請后，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名。檢查未通過的，做拒絕處理。

檢查通過的，網(wǎng)銀中心檢查原網(wǎng)銀貸記業(yè)務狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向付款（清算）行返回業(yè)務撤銷應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務，將業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”，并向付款（清算）行返回業(yè)務撤銷應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向收款（清算）行發(fā)送撤銷通知（標記業(yè)務狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在網(wǎng)銀貸記業(yè)務撤銷處理成功后，如再收到收款清算行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點對各類通知的處理。

付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務撤銷通知或撤銷應答后，修改業(yè)務狀態(tài)，并作相應處理。

1.付款（清算）行收到業(yè)務撤銷應答，相應進行如下處理：

23

? 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷失敗應答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示付款人撤銷失敗。 ? 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷成功應答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”，并提示付款人撤銷成功。付款清算行進行相應賬務處理，會計分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項 （紅字）

2.收款（清算）行收到撤銷通知，相應進行如下處理： 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（撤銷處理狀態(tài)為“已撤銷”），將相應業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”。

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務的撤銷處理

（一）收款（清算）行的處理。

收款（清算）行受理收款人申請，對網(wǎng)銀借記業(yè)務發(fā)起業(yè)務撤銷申請。原網(wǎng)銀借記業(yè)務尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，收款（清算）行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，收款（清算）行組業(yè)務撤銷申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務撤銷申請后，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名。檢查未通過的，做拒絕處理。

檢查通過的，網(wǎng)銀中心檢查原網(wǎng)銀借記業(yè)務狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向收款(清算)行返回業(yè)務撤銷失敗應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務，將業(yè)務狀態(tài)修改為“已撤銷”，并向收款（清算）行返回業(yè)務撤銷成功應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向付款（清算）行發(fā)送撤銷通知（標記業(yè)務狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在網(wǎng)銀借記業(yè)務撤銷處理成功后，如再收到付款清算行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點對各類通知的處理。

24

收款清算行、付款清算行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務撤銷通知或撤銷應答后，修改業(yè)務狀態(tài)，并作相應處理。

1.收款（清算）行收到業(yè)務撤銷應答，相應進行如下處理： ? 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷失敗應答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示收款人撤銷失敗。 ? 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷成功應答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應業(yè)務狀態(tài)修改為“已撤銷”，并提示收款人撤銷成功。

2.付款（清算）行收到撤銷通知，相應進行如下處理： 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷成功應答（撤銷處理狀態(tài)為“已撤銷”），將相應業(yè)務狀態(tài)修改為“已撤銷”; 如已做賬務處理，應對已完成的賬務進行調(diào)整，會計分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項 （紅字）

三、第三方貸記業(yè)務的撤銷處理

（一）第三方機構的處理。

第三方機構受理客戶申請，對第三方貸記業(yè)務發(fā)起業(yè)務撤銷申請。原第三方貸記業(yè)務尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，第三方機構內(nèi)部業(yè)務處理系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，第三方機構組業(yè)務撤銷申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務撤銷申請后，檢查報文格式、業(yè)務權限并核驗數(shù)字簽名。檢查未通過的，做拒絕處理。

檢查通過的，網(wǎng)銀中心檢查原第三方貸記業(yè)務狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向第三方機構返回業(yè)務撤銷失敗應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，若該業(yè)務僅轉發(fā)給付款（清算）行，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務，將業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”，并向第三方機

25

構返回業(yè)務撤銷成功應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向付款（清算）行發(fā)送撤銷通知（業(yè)務狀態(tài)為“已撤銷”）；若該業(yè)務已轉發(fā)收款（清算）行，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務，將業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”，并向第三方機構返回業(yè)務撤銷成功應答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向付款（清算）行和收款（清算）行發(fā)送撤銷通知（業(yè)務狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在第三方貸記業(yè)務撤銷處理成功后，如再收到付款清算行和收款清算行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點對各類通知的處理。

第三方機構、付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務撤銷通知或撤銷應答后，修改業(yè)務狀態(tài)，并作相應處理。

1.第三方機構收到業(yè)務撤銷應答，相應進行如下處理： ? 第三方機構收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷失敗應答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示客戶撤銷失敗。 ? 第三方機構收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務撤銷成功應答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應業(yè)務狀態(tài)修改為“已撤銷”，并提示客戶撤銷成功。

2.付款（清算）行收到撤銷通知，相應進行如下處理： 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（業(yè)務狀態(tài)為“已撤銷”），如未做賬務處理，將相應業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”；如已做賬務處理，還應對已完成的賬務進行調(diào)整，會計分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項 （紅字）

3.收款（清算）行收到撤銷通知，相應進行如下處理： 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（業(yè)務狀態(tài)為“已撤銷”），將相應業(yè)務狀態(tài)標記為“已撤銷”。

柒

日切的處理

26

一、日切處理

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的日切時點，網(wǎng)銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算。日切后，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)進入次日業(yè)務處理，繼續(xù)受理業(yè)務。

（一）清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心的核對。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額清算完畢，清算賬戶管理系統(tǒng)根據(jù)當日接收到網(wǎng)銀中心提交的各場軋差凈額的場次、總筆數(shù)、總金額組網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額對賬報文發(fā)送網(wǎng)銀中心。

網(wǎng)銀中心收到清算賬戶管理系統(tǒng)軋差凈額對賬報文后，與本地所保存的軋差凈額的場次、總筆數(shù)和總金額進行核對。核對不符的，以清算賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。

（二）網(wǎng)銀中心與參與者的核對。

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心完成軋差凈額對賬報文核對后，網(wǎng)銀中心按照規(guī)定格式組匯總對賬報文，發(fā)送各參與者。 參與者收到網(wǎng)銀中心發(fā)送的匯總對賬報文后，與本地所保存的支付業(yè)務和信息業(yè)務進行核對。核對相符的，完成對賬處理；核對不符的，向網(wǎng)銀中心申請下載業(yè)務明細信息，網(wǎng)銀中心組業(yè)務明細信息報文發(fā)送參與者，參與者收到后與本地所保存的業(yè)務明細信息進行核對，并以網(wǎng)銀中心數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。

（三）賬務信息下載。

清算賬戶管理系統(tǒng)日終（清算窗口已關閉），清算賬戶管理系統(tǒng)以人民銀行××行為單位，將其管理的清算賬戶、大額支付往來、小額支付往來、支付清算資金往來和匯總平衡科目賬戶當日累計發(fā)生額和余額以及各行大額支付往來、小額支付往來累計發(fā)生額和余額分別進行試算平衡。試算平衡后，將當日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務的賬務信息一并下載至相應的人民銀行分支機構會計營業(yè)部門。

人民銀行分支機構會計營業(yè)部門收到賬務信息后，按大額支付系統(tǒng)業(yè)務相關規(guī)定辦理，并根據(jù)需要可多次申請下載賬務明細信息。

27

二、年終處理

（一）賬務結轉。

1.大、小額支付往來科目的結轉。

年度最后一個工作日，清算賬戶管理系統(tǒng)完成日終試算平衡，下載日終賬務信息后，將“大額支付往來科目”和“小額支付往來科目”余額以人民銀行××行為單位，一并結轉到支付清算資金往來科目。如大額支付往來科目和小額支付往來科目為借方余額時，會計分錄為：

借：支付清算資金往來—××行戶 貸：大（?。╊~支付往來—××行戶

如大額支付往來科目和小額支付往來科目為貸方余額時，會計分錄為：

借： 大（?。╊~支付往來—××行戶 貸：支付清算資金往來—××行戶

清算賬戶管理系統(tǒng)將各行支付清算資金往來科目的余額保留，納入下一年度每一營業(yè)日的賬務平衡。

人民銀行分支機構會計營業(yè)部門收到清算賬戶管理系統(tǒng)日終下載的賬務信息，進行自身試算平衡后，辦理年度賬務結轉，將“大額支付往來科目”和“小額支付往來科目”余額一并結轉到“支付清算資金往來”科目。

2.清算賬戶的結轉。

年終總的試算平衡結束后，清算賬戶管理系統(tǒng)分別將每一個清算賬戶的借方或貸方余額結轉為下年度的期初余額。

（二）支付清算資金往來科目余額的核對。

清算賬戶管理系統(tǒng)完成賬務結轉后，將“支付清算資金往來”科目余額下載至人民銀行分支機構會計營業(yè)部門。

人民銀行分支機構會計營業(yè)部門收到“支付清算資金往來”科目余額，與自身結轉存檔的“支付清算資金往來”科目的余額進行核對。核對不符的，以清算賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準進行賬務

28

調(diào)整，納入暫收（付）款項科目核算，查明原因后進行相應處理。

捌

一、計費處理

（一）收費對象和范圍。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以直接接入銀行機構和直接接入非金融機構為收費對象。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對直接接入銀行機構及其所屬代理接入銀行機構、直接接入非金融機構通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起的支付類業(yè)務和信息類業(yè)務進行計費。

支付類業(yè)務，是指通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的網(wǎng)銀貸記業(yè)務、網(wǎng)銀借記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務。

信息類業(yè)務，是指通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的信息服務業(yè)務。

人民銀行可以根據(jù)管理需要靈活設臵收費的對象、標準和報文種類。

（二）收費標準。 1.計費周期。

設T日為每月清算賬戶管理系統(tǒng)最后一個工作日（以下同），網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務計費周期為上月T-1日至本月T-2日；T-1日，各參與機構根據(jù)計算結果向網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理單位繳納業(yè)務匯劃費用。 2.計費標準。

（1）對支付類業(yè)務和信息類業(yè)務按筆收取費用；

（2）只對業(yè)務狀態(tài)為“已清算”的支付類業(yè)務和“已成功”的信息類業(yè)務收費，對“已拒絕”、“已撤銷”等業(yè)務狀態(tài)的業(yè)務不收費；

（3） 對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動發(fā)出或接收的各類控制報文不收費；

29

系統(tǒng)業(yè)務收費的處理

（4）根據(jù)業(yè)務管理需要，可以對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務按行別、參與者、月累計業(yè)務量設臵不同的收費標準；

（5）系統(tǒng)可以對指定行別、指定參與機構、指定業(yè)務種類不收費。 3.計算公式。

（1）支付類業(yè)務計算公式。

支付類業(yè)務收費=∑（計費期內(nèi)各支付類業(yè)務基礎費率×月累計業(yè)務量收費比率）×行別收費比率×參與者收費比率

（2）信息類業(yè)務計算公式。

信息類業(yè)務收費＝∑（計費期內(nèi)各信息類業(yè)務基礎費率×行別收費比率×參與者收費比率）

說明：

? 基礎費率：人民銀行確定的，各參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務時，應當繳納的每筆業(yè)務的基準收費價格。 ? 行別收費比率：人民銀行可以根據(jù)管理的需要，對指定行別設臵收費比率。

? 參與者收費比率：人民銀行可以根據(jù)管理的需要，對指定參與者設臵收費比率。

? 月累計業(yè)務量收費比率：人民銀行可以對計費期內(nèi)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起的支付類業(yè)務進行統(tǒng)計，對超過一定筆數(shù)的參與者設臵相應的收費比率。

? 計算結果以元為單位，四舍五入精確到小數(shù)點后兩位。

二、費用分潤

（一）分潤對象和范圍。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以直接接入銀行機構和直接接入非金融機構為分潤對象。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對直接接入銀行機構及其所屬代理

30

接入銀行機構、直接接入非金融機構通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起和接收的支付類業(yè)務和信息類業(yè)務進行分潤。

人民銀行可以根據(jù)管理需要靈活設臵分潤的對象、標準和報文種類。

（二）分潤標準。 1.分潤周期。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務分潤周期為上月T-1日至本月T-2日；T-1日，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理單位向各參與機構根據(jù)計算結果進行費用分潤。 2.分潤標準。

（1）對支付類業(yè)務和信息類業(yè)務按筆進行費用分潤； （2）只對業(yè)務狀態(tài)為“已清算”的支付類業(yè)務和“已成功”的信息類業(yè)務分潤；

（3） 對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動發(fā)出或接收的各類控制報文不分潤；

（4）根據(jù)業(yè)務管理需要，可以對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務設臵不同的分潤標準。 3.計算公式。

（1）支付類業(yè)務計算公式。

支付類業(yè)務分潤金額=∑計費期內(nèi)各支付類業(yè)務分潤基礎費率

（2）信息類業(yè)務計算公式。

信息類業(yè)務分潤金額＝∑計費期內(nèi)各信息類業(yè)務分潤基礎費率

計算結果以元為單位，四舍五入精確到小數(shù)點后兩位。

三、賬戶設臵

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與大、小額支付系統(tǒng)共享一個收費專戶。支付系統(tǒng)收費賬戶開立在中國人民銀行營業(yè)管理部，用于核

31

算所有網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務、大額支付業(yè)務、小額支付業(yè)務的收費。

直接接入非金融機構通過在支付系統(tǒng)開設收費專戶實現(xiàn)匯費支付。

四、扣費處理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)將參與者的應付費用與費用分潤進行軋差后計算其凈收費（分潤）金額。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)完成費用統(tǒng)計后，清算賬戶管理系統(tǒng)在T-1日日初進行扣費處理，并向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務收費（分潤）通知。

（一）當應收費用>費用分潤時，該參與者為凈收費金額，清算賬戶管理系統(tǒng)從相應的清算賬戶上自動扣收網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務匯劃費用到收費專戶，系統(tǒng)向其收取的費用=應收費用—費用分潤。會計分錄為：

借：××存款—××行戶/ ××機構收費專戶 貸：大額支付往來—人民銀行××行戶 借：大額支付往來—中國人民銀行營業(yè)管理部戶 貸：××存款—支付系統(tǒng)收費專戶

（二）當應收費用借：××存款—支付系統(tǒng)收費專戶

貸： 大額支付往來—中國人民銀行營業(yè)管理部戶 借： 大額支付往來—人民銀行××行戶 貸： ××存款—××行戶/ ××機構收費專戶

（三）當應收費用=費用分潤時，清算賬戶管理系統(tǒng)不做扣費處理，但仍發(fā)送計費通知報文。

五、待銷戶的計費處理

直接接入銀行機構需要撤銷清算賬戶的，對其網(wǎng)上支付跨行

32

清算系統(tǒng)業(yè)務匯劃費用從上一收費時點起計算至銷戶申請生效前一日（含）止。在銷戶申請生效日，由清算賬戶管理系統(tǒng)自動扣收并將收費清單發(fā)送該參與者和收費人民銀行。

玖

一、數(shù)字證書的管理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務信息經(jīng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在各節(jié)點傳輸過程的確認采用符合人民銀行規(guī)定的信息格式和數(shù)字簽名的方式保證數(shù)據(jù)安全。

直接接入銀行機構和直接接入非金融機構應使用數(shù)字證書對支付業(yè)務報文進行數(shù)字簽名。

（一）數(shù)字證書的申請。

經(jīng)批準接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的直接接入銀行機構和直接接入非金融機構，應按規(guī)定向業(yè)務管轄地人民銀行分支機構申請數(shù)字證書。人民銀行審核通過后，將參考碼和授權碼下發(fā)申請者。直接接入銀行機構和直接接入非金融機構通過互聯(lián)網(wǎng)登錄人民銀行確定的專業(yè)數(shù)字認證機構的網(wǎng)站，設臵私鑰保護密碼，下載數(shù)字證書文件，并將數(shù)字證書文件安裝到本機構行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務系統(tǒng)。

（二）私鑰保護密碼的更新。

直接接入銀行機構和直接接入非金融機構通過行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務系統(tǒng)，定期更新數(shù)字證書的私鑰保護密碼。

二、數(shù)字簽名和驗證

直接接入銀行機構和直接接入非金融機構，利用行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務系統(tǒng)，對發(fā)起的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務信息報文進行數(shù)字簽名。

各節(jié)點收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務信息報文后，均需驗證數(shù)字簽名。

壹拾 業(yè)務差錯和異常情況的處理

33

信息安全管理

一、數(shù)字簽名錯誤的處理

（一）網(wǎng)銀中心核驗數(shù)字簽名失敗的處理。

網(wǎng)銀中心收到發(fā)起方發(fā)來的業(yè)務時，進行核驗數(shù)字簽名處理。如果核驗失敗，網(wǎng)銀中心拒收該業(yè)務，并退回發(fā)起方。

（二）接收方核驗數(shù)字簽名失敗的處理。

接收方收到網(wǎng)銀中心轉發(fā)的業(yè)務后，進行核驗數(shù)字簽名處理。如果核驗失敗，接收方拒收該業(yè)務，并退回網(wǎng)銀中心。

二、重復發(fā)送的處理

為保證網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各節(jié)點之間數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊恢滦裕瑯I(yè)務各接收方（包括各參與者和網(wǎng)銀中心）應進行重賬檢查。對于發(fā)起參與機構號、報文標識號兩要素相同的報文，接收方拒收該業(yè)務，退回發(fā)起方并提示重復發(fā)送，發(fā)起方收到退回業(yè)務后進行相應的檢查處理。

三、行號錯誤的處理

（一）發(fā)起方對發(fā)起業(yè)務進行行號檢查，檢查有誤的進行修改后重新發(fā)送。行號檢查包括以下內(nèi)容：

1.發(fā)起清算行行號是否正確； 2.接收清算行行號是否正確；

3.發(fā)起清算行行號與付款人開戶行所屬網(wǎng)銀系統(tǒng)行號對應關系是否正確；

4.接收清算行行號與收款人開戶行所屬網(wǎng)銀系統(tǒng)行號對應關系是否正確。

（二）網(wǎng)銀中心對收到的業(yè)務進行行號檢查，檢查有誤的拒絕受理。

（三）接收方對收到的業(yè)務進行接收清算行行號檢查，檢查有誤的，拒絕受理。

四、報文無法識別的處理

報文無法識別的，接收方拒收該報文，退回發(fā)起方并提示報

34

文無法識別。發(fā)起方收到退回報文，查明原因后作相應處理。

五、業(yè)務匹配檢查失敗的處理

網(wǎng)銀中心收到收款清算行返回的貸記業(yè)務（包括網(wǎng)銀貸記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務）回執(zhí)或付款清算行返回的網(wǎng)銀借記業(yè)務回執(zhí)后，如與原業(yè)務匹配失敗，向有關參與方發(fā)送已拒絕通知。

六、聯(lián)機異常的處理

網(wǎng)銀中心與參與者之間出現(xiàn)聯(lián)機故障，應按規(guī)定啟動故障救援程序，盡快排除故障，恢復業(yè)務正常處理。

（一）網(wǎng)銀中心的處理。

在參與者聯(lián)機故障短時間內(nèi)無法解決的情況下，網(wǎng)銀中心手工將設臵該參與者為故障狀態(tài)并通知其他參與者。網(wǎng)銀中心對于聯(lián)機故障前收到的故障參與者發(fā)來的支付業(yè)務繼續(xù)按正常流程處理；對于聯(lián)機故障前收到的其他參與者發(fā)來的、接收方為故障參與者的支付業(yè)務，如已納入軋差處理的，則按照正常流程繼續(xù)處理，并暫存網(wǎng)銀中心；如尚未納入軋差處理的，則立即將該業(yè)務退回發(fā)起方，并提示退回原因。

（二）其他參與者的處理。

其他參與者收到網(wǎng)銀中心發(fā)送的參與者聯(lián)機故障通知后，對尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的、接收方為故障參與者的支付業(yè)務不再發(fā)送，并暫停受理接收方為該故障參與者的支付業(yè)務。

（三）聯(lián)機恢復正常后的處理。

聯(lián)機恢復正常后，網(wǎng)銀中心解除聯(lián)機故障參與者的故障狀態(tài)并通知其他參與者，同時將網(wǎng)銀中心暫存業(yè)務（已納入軋差處理）立即發(fā)送故障參與者；其他參與者收到故障解除通知后恢復與故障參與者的正常業(yè)務往來；故障參與者接收網(wǎng)銀中心發(fā)送的暫存業(yè)務后，按照正常業(yè)務流程進行處理。

七、超過規(guī)定時間未應答的處理

因網(wǎng)絡故障等情況，業(yè)務發(fā)起方在規(guī)定時間內(nèi)未收到網(wǎng)銀中心應答，業(yè)務發(fā)起方可申請將原支付業(yè)務撤銷。

35

八、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知丟失的處理

網(wǎng)銀中心在系統(tǒng)工作日規(guī)定時點向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知，如由于網(wǎng)絡故障等原因，導致網(wǎng)銀中心向某個參與者下發(fā)的日切通知丟失，網(wǎng)銀中心接收該參與者請求后可再次下發(fā)指定工作日日切通知。

九、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對賬報文丟失的處理

網(wǎng)銀中心在系統(tǒng)日切后向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對賬報文，如由于網(wǎng)絡故障等原因，導致網(wǎng)銀中心向某個參與者下發(fā)的對賬報文丟失，網(wǎng)銀中心接收該參與者請求后可再次下發(fā)對賬報文。

十、參與者故障的處理

參與者出現(xiàn)故障后，應按規(guī)定啟動故障救援程序，盡快排除故障，恢復業(yè)務正常處理。

36

附1 授權支付協(xié)議指引

授權支付協(xié)議（指定收款人）指引

甲方（付款人）： 乙方（付款人開戶銀行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達成以下授權支付協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權乙方在接收到甲方授權機構 銀行機構/第三方機構名稱 的付款請求后，從指定的銀行結算賬戶 賬號、戶名 向收款賬戶 開戶銀行及銀行賬號、戶名 支付 費用種類 的費用，付款業(yè)務的順序號為原收款協(xié)議號 ，單筆金額上限為 ，日累計額金額上限為 ，月累計金額上限為 ，日累計筆數(shù)上限為 ，月累計筆數(shù)上限為 。授權支付協(xié)議號為[按人民銀行標準統(tǒng)一編號] 。

二、甲方應保證本協(xié)議中所填信息的真實、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成的一切責任和損失由甲方承擔。

三、甲方應在付款賬戶中保留足夠余額，保證乙方能夠按照協(xié)議及時付款。

四、甲方有權向乙方提出對本協(xié)議進行修改。甲方修改本協(xié)議時，需先終止原授權支付協(xié)議，再簽署新授權支付協(xié)議。

五、甲方有權解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認后本協(xié)議方可解除。

六、乙方收到甲方授權機構提交的付款信息后，應根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進行檢查，檢查通過后準確付款。

七、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容進行付款并造成甲方損失的，乙方應承擔相應責任。但因以下原因造成付款請求未能支付，所造成的經(jīng)濟損失及其相關責任全部由甲方承擔：

（一）甲方賬戶可用余額不足；

（二）支付金額高于甲方設置的限額；

（三）由甲方原因造成的賬戶狀態(tài)不正常，如賬戶掛失、凍結、

37

止付等；

（四）有權機關對賬戶執(zhí)行凍結等措施。

八、乙方按照甲方授權機構提交的付款信息付款后，甲方對付款金額、付款次數(shù)或者付款金額與發(fā)票金額不符等因甲方授權機構或收款單位造成的問題提出異議的，甲方應向授權機構或收款單位進行查詢。因所付款項發(fā)生爭議或因付款信息錯誤造成錯付款項的，由甲方與收款人自行協(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預見的系統(tǒng)故障以及不可歸責于乙方的其他原因導致無法及時付款并造成甲方損失的，乙方不承擔責任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

十、本協(xié)議如與國家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準。

十一、本協(xié)議自甲方點擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務時終止。

注：本協(xié)議第一條有關內(nèi)容由付款人開戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)付款人在線提交的信息自動生成。

授權支付協(xié)議（不指定收款人）指引

甲方（付款人）： 乙方（付款人開戶銀行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達成以下授權支付協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權乙方在接收到甲方授權機構 第三方機構/銀行機構號 的付款請求后，從指定的銀行結算賬戶 賬號 支付。授權支付協(xié)議號為[按人民銀行標準統(tǒng)一編號] 。單筆金額上限為 ，日累計額金額上限為 ，月累計金額上限為 ，日累計筆數(shù)上限為 ，月累計筆數(shù)上限為 。

二、甲方應保證本協(xié)議中所填信息的真實、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成的一切責任和損失由甲方承擔。

三、甲方應在付款賬戶中保留足夠余額，保證乙方能夠按照協(xié)議

38

及時付款。

四、甲方有權向乙方提出對本協(xié)議進行修改。甲方修改本協(xié)議時，需先終止原授權支付協(xié)議，再簽署新授權支付協(xié)議。

五、甲方有權解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認后本協(xié)議方可解除。

六、乙方收到甲方授權機構提交的付款信息后，應根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進行檢查，檢查通過后準確付款。

七、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容進行付款并造成甲方損失的，乙方應承擔相應責任。但因以下原因造成付款請求未能支付，所造成的經(jīng)濟損失及其相關責任全部由甲方承擔：

（一）甲方賬戶可用余額不足；

（二）支付金額高于甲方設置的限額；

（三）由甲方原因造成的賬戶狀態(tài)不正常，如賬戶掛失、凍結、止付等；

（四）有權機關對賬戶執(zhí)行凍結等措施。

八、乙方按照甲方授權機構提交的付款信息付款后，甲方對付款金額、付款次數(shù)或者付款金額與發(fā)票金額不符等因甲方授權機構或收款單位造成的問題提出異議的，甲方應向授權機構或收款單位進行查詢。因所付款項發(fā)生爭議或因付款信息錯誤造成錯付款項的，由甲方與收款人自行協(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預見的系統(tǒng)故障以及不可歸責于乙方的其他原因導致無法及時付款并造成甲方損失的，乙方不承擔責任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

十、本協(xié)議如與國家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準。

十一、本協(xié)議自甲方點擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務時終止。

注：本協(xié)議第一條有關內(nèi)容由付款人開戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)付款人在線提交的信息自動生成。

39

附2 賬戶信息查詢協(xié)議指引

賬戶信息查詢協(xié)議指引

甲方（被查詢賬戶所有人）: 乙方:（被查詢賬戶開戶行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達成以下賬戶信息查詢協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權乙方在接收到甲方指定機構 銀行機構/第三方機構名稱 發(fā)送的、查詢?nèi)藶?賬號及戶名/用戶名及代碼 的賬戶信息查詢請求后，向其提供指定的銀行結算賬戶 賬號及戶名 的余額/交易明細 信息。授權查詢協(xié)議號為[按人民銀行標準統(tǒng)一編號] 。

二、甲方應保證本協(xié)議中所填信息的真實、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成查詢失敗以及由此形成的責任由甲方承擔。

三、甲方有權向乙方提出對本協(xié)議進行修改。甲方修改本協(xié)議時，需先終止原賬戶查詢協(xié)議，再簽署新賬戶查詢協(xié)議。

四、甲方有權解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認后本協(xié)議方可解除。

五、乙方收到甲方指定機構提交的賬戶查詢信息后，應根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進行檢查，檢查通過后提供查詢結果。

六、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容提供賬戶查詢信息并造成甲方損失的，乙方應承擔全部責任。

七、因甲方賬戶被有權機關封存等原因不能提供賬戶信息所造成的相關責任全部由甲方承擔。

八、乙方按照甲方授權機構提交的查詢申請?zhí)峁┵~戶信息后，甲方對賬戶信息提出泄密或因賬戶信息被授權查詢?nèi)朔欠ㄊ褂玫葐栴}提出異議的，由甲方自行與授權機構或查詢?nèi)藚f(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預見的系統(tǒng)故障以及不可歸責于乙方的其他原因導致無法及時提供賬戶信息并造成甲方損失的，乙

40

方不承擔責任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

十、本協(xié)議如與國家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準。

十一、本協(xié)議自甲方點擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務時終止。

注：本協(xié)議第一條有關內(nèi)容由被查詢賬戶開戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)賬戶所有人在線提交的信息自動生成。

41

清算工作總結(篇6)

進入信用社以來，己有半年多時間，目前的工作崗位主要是記賬。

做為一名臨柜工作人員，我深知自己作為信用社“窗口”的重要性。在工作中，通過自己不斷的學習，再加上各位老師的幫助，使我提高了業(yè)務技能，且能夠按照正確的儲蓄業(yè)務操作規(guī)程辦事，同時把最方便最可行的方法運用在業(yè)務操作上，以客戶需要為主。在與客戶的溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他。工作中堅持“五無”“六相符”，做到日清月結。保質、保量的完成各項工作任務。

為了迅速適應新時期金融工作的需要，我也積極參加社內(nèi)每階段組織的各種學習，并記好筆記，寫好心得，做好總結，提高自我的政治思想覺悟和干事創(chuàng)業(yè)的責任感和事業(yè)心。

工作之余，我也努力做好存款組織工作，用良好的口碑使身邊的每一位朋友了解到信用社的良好信譽。在安全保衛(wèi)在工作中，我認真聽取領導意見，嚴守安全保衛(wèi)制度和守庫制度，從無出現(xiàn)脫崗、離崗現(xiàn)象。經(jīng)過半年多的工作時間，我在本職工作上有了一定的進步和提高，但在一些方面還存在著不足。

回顧檢查工作以來自身存在的問題，我認為：1、自己學習到的業(yè)務技能還不夠全面，同時還會出現(xiàn)一些錯帳情況。一些不常見的業(yè)務辦起來還很生蘇。自己還意識到工作努力程度還不夠。2、自己的心理素質、政治素質還有待提高，在遇到工作較忙較累的時候，心情會比較急躁、煩亂。

針對以上問題，今后的努力方向是：1、加快自己熟練操作各種業(yè)務技能的步伐，利用業(yè)余空閑時間多向領導和同事請教，將各種業(yè)務操作流程爛記于心，認真吸取平時工作當中的經(jīng)驗和教訓。堅決做到業(yè)務操作0錯率。客戶滿意100%。2、是增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們把工作做得更好，同時加強學習鄧小平理論，三個代表的重要思想，向社內(nèi)的黨員同事學習，努力提高自己的政治思想覺悟。爭取早日加入黨組織。

新一年的工作里，我將繼續(xù)努力。一定要保持優(yōu)點，克服不足。認真配合領導和同事完成各項工作，確保信用社各項業(yè)務的順利開展。

當日歷一頁頁撕落得只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。這一年里，我們用計算機鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲。每天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，編報表;雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動地的事業(yè)，但我們盡心盡力，忠于職守。一年來我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來又是有許多許多的工作值得總結:

一年來，我堅持學習各種金融法律、法規(guī)，通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障，一年以來，我在行動上自覺實踐農(nóng)行為“三農(nóng)”服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行“三鐵三化”職責，自覺按規(guī)章制度操作，平時生活中團結同志、作風正派，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。

20XX年自己的工作崗位主要是綜合柜員。首先業(yè)務知識和工作能力方面，能夠不斷的去學習，積累經(jīng)驗，經(jīng)過自己的努力，具備了較強的工作能力，能夠從容的接待儲戶的咨詢。在業(yè)務技能、組織管理、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業(yè)務的操作規(guī)程，把最方便最可行的方法運用在業(yè)務操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛自己的本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，在工作中夠采取積極主動，能夠積極參加單位組織的各項業(yè)務培訓，認真遵守區(qū)行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時間，我以嚴格的規(guī)章制度來約束自己，促進自己。通過學習內(nèi)控制度，進一步的完善了業(yè)務各方面的管理。隨著農(nóng)行內(nèi)部分工的越來越細化，我們臨柜人員的分工也越來越細。在今年的工作里，我得到了實質性的學習和進步，在業(yè)務操作上更加嚴密。建立客戶信息;開立個人結算賬戶;大額現(xiàn)金支取，我都嚴格按照上級及人民銀行的要求，請客戶提供相關手續(xù)和收集所需要的資料;在結算上我嚴格遵守結算制度做到“誰的錢入誰的帳，由誰支配，銀行不墊款”;在賬務上我堅持做到“五無，六相符”的會計制度，認真履行好記賬員的職責。

再次就是在工作的數(shù)量、質量、效益和貢獻方面，能夠及時完成制定的工作任務，達到了預期的效果，在日常工作中，都能保質、保量的完成行里交給的各項工作任務，對營業(yè)部分配的各項任務都能保質保量完成。同時在工作中學習了許多的知識，也鍛煉了自己，經(jīng)過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的進步，為陜縣支行營業(yè)部的發(fā)展做出了應有的貢獻。

一年的工作里，雖然有了一定的進步和成績，但在一些方面也存在著不足。如:有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作還不是做的很完善，需要繼續(xù)學習更多的業(yè)務知識和生活常識，擴大自己的知識面。這有待于在今后的工作中加以改進，因為現(xiàn)在我調(diào)換了工作崗位，面對一個新的工作崗位，和日益更新的業(yè)務只有不斷的學習與提高才能跟上農(nóng)行發(fā)展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項工作開展得扎實有效，為我今后的工作打下了堅實的基礎，在新的一年里，我將搶抓機遇，乘勝前進，努力開創(chuàng)一個充滿活力，具有時代氣息的景象，推動我的各項工作向更高的層次邁進。

喜歡《清算工作總結合集》一文嗎？“幼兒教師教育網(wǎng)”希望帶您更加了解幼兒工作總結，同時，yjs21.com編輯還為您精選準備了清算工作總結專題，希望您能喜歡！