風(fēng)險報告。

在這篇“風(fēng)險報告”中，我發(fā)現(xiàn)了許多有用的提示和建議。我相信這些建議可以幫助您克服目前遇到的困境。眾所周知，只有實踐才能驗證真理，在完成任務(wù)時也是如此。我們經(jīng)常需要編寫報告，而在寫報告時，明確的細節(jié)是非常重要的，不要過于夸大和空泛。

風(fēng)險報告 篇1

根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對賬的風(fēng)險隱患，進一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強銀行案件風(fēng)險防控為目標，對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了操作風(fēng)險排查工作，現(xiàn)將檢查情況報告如下：

一、基本情況

烏斯太支行不斷加強內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制，通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。

二、檢查工作的組織及工作情況

支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險經(jīng)理、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。

三、檢查情況

（一）賬戶管理

經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：

1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。

2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū)力遠輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。

（二）銀企對賬情況：我行

一、二季度銀企對賬率100%，均賬實相符。

（三）柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制

1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應(yīng)關(guān)系，

2、柜員管理：支行嚴格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認分離和當班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動時及時進行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對重要崗位人員的任職期限進行排查，不存在超期限任職情況。

（三）柜面重要事項監(jiān)督管理

1、柜員交接監(jiān)督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認真核對賬務(wù)，監(jiān)交人未認真履行工作職責(zé)，當時未發(fā)現(xiàn)差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。

2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看，主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進行檢查，對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金、重空進行檢查，賬實、賬款均相符。

3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。

4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。

5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。

（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進行驗印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費嚴格按照《收費標準》進行收費，收入

3及時入賬。

2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。

3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會計主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。

4、其他業(yè)務(wù)事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。

（五）運營主管授權(quán)管理：運營主管在授權(quán)前對授權(quán)業(yè)務(wù)進行認真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進行核對，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時予以授權(quán)。今年我行有一筆運營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會計主管工作日志”進行登記。

（六）運營主管對ARMS系統(tǒng)管理：我行運營主管及時核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務(wù)，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。

（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進行清算，對賬工作由運營副主管負責(zé)，按月對賬，明細賬逐筆勾對，換人復(fù)核，自年初以來賬賬相符。

（八）大額存單簽發(fā)、大額存款支取情況

1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。

2、對20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀現(xiàn)象。

（九）其他業(yè)務(wù)檢查：

截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級上報批準后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。

風(fēng)險報告 篇2

根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)[20xx]30號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求，為進一步加強案件防控工作，結(jié)合我行實際，立即組織相關(guān)人員并結(jié)合金融機構(gòu)風(fēng)險防范和管控實際進行學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，全員風(fēng)險意識得到進一步強化，使全員牢固樹立起防范風(fēng)險和案件的第一道防線。同時，進一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動應(yīng)對為主動防控，將工作重心由事后處置向事前預(yù)防、主動出擊前移。對全行經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項規(guī)章制度細節(jié)入手，各條線部門深入機構(gòu)網(wǎng)點防范案件和經(jīng)營風(fēng)險上找問題，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，不斷促進了案件防控工作?，F(xiàn)匯報如下：

一、基本情況

一直以來，我行領(lǐng)導(dǎo)高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

1、認真落實各部門案件防控工作的各項措施，實行資金安全管理責(zé)任制，層層簽訂《包商村鎮(zhèn)銀行金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實行績效考核制度和問責(zé)制度。認真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。

2、認真落實《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控及風(fēng)險平排查工作的實施方案》，在我行開展了全方位對員工不良行排查工作，以提高員工防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的能力，對員工不良行為排查率為100%。

3、為強化我行的金融管理，結(jié)合我行實際，先后修定制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標準》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風(fēng)險預(yù)案》等通過程序約束、機制保障，從源頭上強化了對會計業(yè)務(wù)操作運行的監(jiān)督制約。

二、案件防控具體做法

認真貫徹落實《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控及風(fēng)險平排查工作的實施方案》文件精神，我行結(jié)合實際，全行范圍內(nèi)開展了全方位、多層次對員工不良行為的排查工作。

（一）高度重視，周密部署，扎實落實

高度重視，先后召開專題會，對案件防控精神的落實工作進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。成立了由張守軍行長任組長、辦公室、會計結(jié)算部、風(fēng)險合規(guī)部等部門負責(zé)人組成的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，并對排查工作做出安排部署。要求各部門負責(zé)人必須本著對本行事業(yè)、對員工和對自己高度負責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好排查工作，有針對性地加強思想教育工作，嚴以律己，自覺抵制、檢舉和糾正違反禁止性規(guī)定的行為，做到突出重點、整體推進。

（二）明確責(zé)任，各盡其職，各負其責(zé)

“一把手”負總責(zé)，親自過問、主動協(xié)調(diào)、直接參與；在此基礎(chǔ)上，逐一分解細化整改措施，逐項明確協(xié)辦和督辦部門，各部門加強溝通，充分信息共享，形成了各部門齊抓共管、全部整體聯(lián)動的格局。截至目前，各項措施已經(jīng)全部啟動，有效地遏制各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生。

（三）筑防火墻，注重預(yù)防，適時預(yù)警

認真開展專項排查，加強員工行為管控，先后開展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用資金專項行為排查，排除隱患；組織開展典型案件警示教育活動，警示全員珍惜擁有、珍愛職業(yè)生命，要求各部門負責(zé)人帶頭學(xué)，結(jié)合本職工作深入學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。一是緊密結(jié)合我行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主測評和綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。

2、首先采取全行員工自查、互查的方式，然后排查工作組分成兩個小組深入到部門聽取負責(zé)人對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價，并組織員工對本部門負責(zé)人進行民主測評。部門平常也較注重員工的思想狀況，與他們交心談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感到支行集體這個大家庭的溫暖。

3、重點突出排查部門負責(zé)人及重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂等問題。排查面達到100%。通過這次排查，使全行員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防范道德風(fēng)險的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發(fā)現(xiàn)有不良行為的員工。

三、關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查情況

為了加強基層機構(gòu)關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作風(fēng)險管理，進一步完善風(fēng)險控制體系，全面提高工作效率和抵御風(fēng)險能力，防止出現(xiàn)因“管理疲勞”產(chǎn)生的操作風(fēng)險和案件，根據(jù)《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控及風(fēng)險平排查工作的實施方案》文件要求，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門加強內(nèi)控管理的同時，建立了對基層機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查制度。幾個月以來，基層機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點再監(jiān)督工作得到了領(lǐng)導(dǎo)高度重視，配備了監(jiān)控人員，落實了監(jiān)控職責(zé)，實施了監(jiān)控檢查，已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗，也發(fā)現(xiàn)了一些問題，檢查發(fā)現(xiàn)的問題已得到積極整改，風(fēng)險監(jiān)控工作取得較好的成績。

監(jiān)控檢查采取的主要措施：

1、我行每月初組織風(fēng)險經(jīng)理對基層機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點進行一次交叉檢查，月底組組織各基層風(fēng)險經(jīng)理再進行一次自查。

2、各部門領(lǐng)導(dǎo)對基層部門進行不定期突擊檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)場簽發(fā)《關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題通知書》，要求3個工作日內(nèi)由問題部門將整改結(jié)果回復(fù)，對無法整改或不是人為原因造成的違規(guī)，由問題部門書寫情況說明。

四、部門案件防控工作做法及具體措施

為貫徹落實總行案件防控及整改的相關(guān)要求，同時根據(jù)檢查情況制定結(jié)合我行實際，先后修定制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標準》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風(fēng)險預(yù)案》等通過程序約束、機制保障，從源頭上強化了對會計業(yè)務(wù)操作運行的監(jiān)督制約。完善員工行為管理制度，我部有針對性地對員工日常工作、生活各環(huán)節(jié)的行為管理制度進行了修訂和完善，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行員工行為守則》、《重大事項登記報告制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行考勤管理辦法》等。

我行在制定相關(guān)規(guī)定的同時，也進一步加強檢查力度，每月由各部門領(lǐng)導(dǎo)人員檢查一次，檢查覆蓋面達到100％；并組織會計主管每星期進行檢查。在檢查過程中，對業(yè)務(wù)操作熟練、制度執(zhí)行規(guī)范的柜員進行表揚獎勵；對督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問題進行通報批評，并實行積分處罰。通過對每星期一次的現(xiàn)場檢查，有效的減少了差錯，規(guī)范了柜面操作，降低了風(fēng)險。

五、營業(yè)部案件防范工作采取的具體措施

1、完善制度建設(shè)，從體制上夯實風(fēng)險防范的屏障

（一）完善會計結(jié)算管理制度，本部堅定執(zhí)行分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運行高效的風(fēng)險防范管理制度，制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標準》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風(fēng)險預(yù)案》等，通過程序約束、機制保障，從源頭上強化了對會計業(yè)務(wù)操作運行的監(jiān)督制約。

（二）完善員工行為管理制度，我部有針對性地對員工日常工作、生活各環(huán)節(jié)的行為管理制度進行了修訂和完善，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行員工行為守則》、《重大事項登記報告制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行考勤管理辦法》等。

（三）完善員工服務(wù)規(guī)范管理制度?！皟?yōu)秀的銀行源于優(yōu)秀的服務(wù)，優(yōu)秀的服務(wù)源于優(yōu)秀的員工”。我部在制定《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行服務(wù)規(guī)范實施細則》的同時，又分別制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部服務(wù)規(guī)程》、《柜員服務(wù)考評管理辦法》等，進一步有效地規(guī)范了服務(wù)質(zhì)量的管理。

（四）完善安全保衛(wèi)制度，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行安全保衛(wèi)工作管理辦法》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行安全防范應(yīng)急預(yù)案》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行計算機安全運行管理規(guī)定》等，做到安保處處有制度、安防事事有人管。

2、夯實會計管理基礎(chǔ)，切實防范風(fēng)險

（一）是夯實基礎(chǔ)，梳理風(fēng)險控制措施。針對制度理解和執(zhí)行中的差異，制訂了大額現(xiàn)金支付報備流程、單位帳戶管理流程、資金調(diào)度業(yè)務(wù)流程、對賬戶管理、財務(wù)核對、印鑒分管、出納庫存現(xiàn)金、銀行賬戶、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、押運鈔管理、單位對帳業(yè)務(wù)流程、假幣上交流程等業(yè)務(wù)統(tǒng)一文件，及時解決了制度執(zhí)行中的難題。

（二）是加強配合，做好會計檢查組織工作。按照會計管理和管理體制改革及公私分離相關(guān)文件的要求，針對營業(yè)部門管理操作風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我行組織相關(guān)人員對現(xiàn)金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、大額支付等重要部位進行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對差錯和違規(guī)行為下達了整改通知，加強了風(fēng)險管理控制，及時穩(wěn)定了前臺業(yè)務(wù)運行安全。

（三）是加強現(xiàn)金管理，杜絕風(fēng)險隱患。嚴格控制庫存限額。結(jié)合營業(yè)部現(xiàn)金收付額的具體情況核定現(xiàn)金庫存。營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人及會計主管每星期一次查庫；主管部門每月一次查庫；行長每季實行定期不定期查庫。

六、安全保衛(wèi)部案件防控工作做法及具體措施

1、認真做好營業(yè)部門安全檢查工作

為規(guī)范我行的安全保衛(wèi)工作，我行迅速制定《營業(yè)部門安全管理規(guī)章制度》，進一步明確營業(yè)室安全檢查制度及檢查內(nèi)容，切實貫徹“誰檢查、誰負責(zé)”的原則，督促營業(yè)室負責(zé)人按照營業(yè)場所安全管理檢查內(nèi)容進行逐條對照檢查，并認真做好檢查記錄。

2、狠抓對存在問題的整改落實和積分管理工作

安全檢查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通過安全檢查及時發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患，其落腳點就是放在對存在問題的督促整改上，及時堵塞管理和操作中的漏洞，增強安全系數(shù)，杜絕案件的發(fā)生。

3、切實加強我行營業(yè)部門監(jiān)控設(shè)備的管理、維護工作

通過對營業(yè)室監(jiān)控錄像的隨機回放檢查，一方面促進對設(shè)備的清潔、維護保養(yǎng)，一方面通過對監(jiān)控資料回放調(diào)閱，復(fù)制拷貝發(fā)現(xiàn)日常安全管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和不規(guī)范行為，有針對性的加以指導(dǎo)、整改，防患于未然，杜絕操作風(fēng)險的形成和案件的發(fā)生。

七、下一步工作開展計劃

1、進一步提高認識，確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查工作的重要性，切實落實監(jiān)控檢查職責(zé)，防止“檢查走過場”和“檢查疲勞”，確保監(jiān)控檢查工作取得實效。

2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問題，按照有關(guān)規(guī)定落實整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求各部門要高度重視，認真對待。

3、加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，進一步提高案件防控水平。

4、進一步提高工作實效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”、“見怪不怪”的現(xiàn)象，對發(fā)現(xiàn)的問題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告的情況發(fā)生。

5、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責(zé)任人，并對整改情況進行重點抽查。機構(gòu)網(wǎng)點因整改落實不到位，造成風(fēng)險隱患的，要從重處理責(zé)任人。

風(fēng)險報告 篇3

為有效防范行業(yè)風(fēng)險，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展非法集資風(fēng)險專項排查活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【20xx】51號）文件精神，結(jié)合我行的實際情況，制定本工作方案。

一、工作目標

堅持“打防并舉、綜合治理、標本兼治”的工作方針，通過開展風(fēng)險排查，全面摸清我行非法集資活動的基本情況，建立定期風(fēng)險排查和信息上報機制，加大非法集資風(fēng)險處置工作力度，防范化解風(fēng)險隱患，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

二、排查內(nèi)容

嚴格對照非法集資的十二種主要表現(xiàn)形式和八類非法集資廣告（詳見附件一）進行排查。對群眾舉報和監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的非法集資線索要逐條調(diào)查核實。通過全面排查和重點監(jiān)控，摸清非法集資案件的數(shù)量、分布、特點、主要方式、危害后果和處置情況，提出處置預(yù)案。

三、風(fēng)險排查時點

根據(jù)XX市銀監(jiān)分局的工作指示要求，本次風(fēng)險排查時點為20xx年4月20日

四、時間進度和步驟

第一階段：方案準備階段（20xx年4月19日—4月20日）。結(jié)合我行實際情況，制定風(fēng)險排查工作方案，落實排查責(zé)任，明確排查任務(wù)和要求。

第二階段：自查階段（20xx年4月20日—4月27）。根據(jù)風(fēng)險排查方案，有各支行組成排查工作小組，對全行所有營業(yè)機構(gòu)開展非法集資風(fēng)險排查，確保排查面達100%。

第三階段：總結(jié)階段（20xx年4月27日—4月30日）。XX銀行非法集資排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對排查小組檢查情況進行匯總、整理，并形成全行非法集資風(fēng)險排查總結(jié)報告報送市銀監(jiān)分局。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)

我行成立非法集資風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：

副組長：

成員：

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，辦公室主任xx兼任。

六、工作要求

（一）嚴密分工，精心組織。此次非法集資風(fēng)險排查工作全行各營業(yè)機構(gòu)要高度重視、周密部署，做好非法集資法律法規(guī)政策的宣傳，提高公眾的法律意識，確保非法集資活動風(fēng)險排查工作的順利開展。

（二）突出重點，講究方法。根據(jù)縣域民間融資的現(xiàn)狀，要有針對性、有重點的開展工作，突出重點，抓住典型，增強排查工作的主動性。同時要嚴格遵守保密紀律，密切注意維護行業(yè)和地區(qū)穩(wěn)定，避免因排查不當而引發(fā)不穩(wěn)定事件的發(fā)生。

（三）完善機制，加強報送。各支行要建立健全定期非法集資風(fēng)險排查和信息上報機制，全面掌握排查工作進度狀況，如遇有重要情況要及時上報。

聯(lián)系人：xxx電話：xxxxxxxx

附件1：非法集資的十二種主要表現(xiàn)形式和八類非法集資廣

附件2：非法集資風(fēng)險排查工作量統(tǒng)計表

附件3：非法集資風(fēng)險排查統(tǒng)計報告表

風(fēng)險報告 篇4

20xx年度，xxx銀行（以下簡稱“本行”）在銀監(jiān)局等上級部門的指導(dǎo)下，在行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和風(fēng)險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，開展合規(guī)與風(fēng)險管理工作?，F(xiàn)將本行的合規(guī)與風(fēng)險管理工作報告如下：

一、20xx年合規(guī)與風(fēng)險管理工作開展情況的總體評價

今年以來，本行按照有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理文件精神和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“安全就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。全行通過完善組織架構(gòu)，開展“合規(guī)建設(shè)年”活動、各類風(fēng)險排查活動以及標準行社創(chuàng)建活動,實施新資本管理協(xié)議，持續(xù)各類風(fēng)險監(jiān)測管控，以及流程銀行建設(shè)等工作，使本行各項基礎(chǔ)工作得到進一步夯實，風(fēng)險管控制能力持續(xù)提升；切實加強了合規(guī)風(fēng)險管理，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

二、20xx年合規(guī)與風(fēng)險管理工作成效

（一）風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)情況

目前，本行組織架構(gòu)已基本清晰：董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會，監(jiān)事會下設(shè)審計委員會，經(jīng)營管理層、部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展。截至20xx年末，全行在崗職工xx人，總行設(shè)臵相關(guān)部門xx個，設(shè)臵前臺營業(yè)網(wǎng)點xx個，其中：總行營業(yè)部xx個，一級支行xx個，二級支行xx個，共設(shè)置xx個崗位，各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。

本行設(shè)臵了前中后臺、合規(guī)與風(fēng)險管理部和稽核部三道防線，合規(guī)與風(fēng)險管理部門作為第二道防線，獨立于業(yè)務(wù)條線，能夠切實做到風(fēng)險有效隔離，起到風(fēng)險管控的作用。合規(guī)與風(fēng)險管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，組織各個部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價內(nèi)部各項政策、程序和操作的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則，對本單位合規(guī)風(fēng)險進行識別、監(jiān)測和報告；保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告合規(guī)風(fēng)險管理事項，及時反饋意見和建議；堅持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)控制度，全面推進合規(guī)文化建設(shè),促進依法合規(guī)經(jīng)營；指導(dǎo)并驗收標準行社建設(shè)；負責(zé)組織對全行員工遵紀守法、合規(guī)性的宣傳和教育。本行還在全行范圍內(nèi)共設(shè)臵了19名合規(guī)督導(dǎo)員，對各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，按期進行檢查和輔導(dǎo)，由合規(guī)與風(fēng)險管理部進行管理。至此本行已初步建立了全面風(fēng)險管理機制，并且各責(zé)任人員均能正常履職。

（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展情況。

為進一步促進合規(guī)建設(shè)，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險點，確保本行各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活動的通知》文件要求，本行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極推進合規(guī)建設(shè)年”的各項工作，成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動開展情況進行監(jiān)督。本行主要通過以下措施開展此項工作。

1、領(lǐng)導(dǎo)小組制定了活動實施方案和工作計劃表，明確了活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發(fā)動，全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。

2、通過“合規(guī)建設(shè)年”活動，加強教育培訓(xùn)，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”組織合規(guī)培訓(xùn)測試次，參加人數(shù)達人次，通過合規(guī)測試活動，努力傳導(dǎo)合規(guī)知識，員工對合規(guī)知識有了全新和充分的認識和了解，提高合規(guī)經(jīng)營管理的能力，進一步認識業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風(fēng)險隱患，對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控意義重大。

3、結(jié)合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機制，提高業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。特別是針對案件多發(fā)領(lǐng)域、風(fēng)險隱患環(huán)節(jié)制定切實可行的規(guī)章制度，明晰責(zé)任分工，以制度約束行為，推進流程銀行建設(shè)。

4、加大各類風(fēng)險排查的范圍和力度，特別是對貸款集中度、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度，通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式，對業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風(fēng)險隱患進行排查，切實堵塞操作漏洞，防范風(fēng)險。

（三）風(fēng)險排查及合規(guī)檢查開展情況。

根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一布置，本行按季落實風(fēng)險排查及合規(guī)檢查的各項工作，相關(guān)條線部門分別組織了排查小組，按照《風(fēng)險排查工作實施方案》的規(guī)定，在各自的排查范圍內(nèi)對全行開展了排查工作，排查結(jié)果顯示本行各項業(yè)務(wù)開展能夠較好的符合相關(guān)制度及內(nèi)控規(guī)定。對排查中發(fā)現(xiàn)的問題或隱患，本行要求相關(guān)責(zé)任單位、責(zé)任人，限期整改到位，并對責(zé)任人進行經(jīng)濟處罰和通報批評。20xx年，全行各類檢查及日常監(jiān)督涉及的違規(guī)問題共處罰人，罰款共xx萬元。

（四）《商業(yè)銀行資本管理辦法》的貫徹落實情況。

20xx年年底，本行既已按銀監(jiān)部門要求，對本行的資本情況按新的資本管理辦法進行管理。本行派專人分別參加銀監(jiān)局、省聯(lián)社關(guān)于新資本管理辦法實施的培訓(xùn)，并上報了本行的資本管理規(guī)劃。為進一步加強對資本的管理，本行還對資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率在法定值的基礎(chǔ)上，設(shè)定了觸發(fā)值和目標值，并建立了《銀行股份有限公司監(jiān)管指標層級突破處臵、糾正和恢復(fù)預(yù)案》。20xx年，本行組建行，為滿足資產(chǎn)的進一步擴張對資本的要求，本行實行了增資擴股xx億元，并通過努力經(jīng)營，凈利潤達xx萬元，增加了一級資本；同時本行還通過逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別是貸款結(jié)構(gòu)和同業(yè)債權(quán)的結(jié)構(gòu)，來進一步減少信用加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。20xx年末，本行的資本充足率達,一級資本充足率達，并且全年連續(xù)四個季度均達到監(jiān)管要求。為了使本行員工均能了解新資本管理辦法，本行除派專人參加上級部門的培訓(xùn)外，還借助合規(guī)測試系統(tǒng)平臺，對員工進行了測試。

（五）合規(guī)審核工作開展情況。

本行合規(guī)與風(fēng)險管理部能夠按照制度的要求，認真履行合同、制度的審查職責(zé)，依法做好合規(guī)審查工作，預(yù)防和減少可能產(chǎn)生的糾紛。本行還聘請專門的法律顧問，對法律事務(wù)、制度合同的合法性進一步給予審查。20xx年，本行共審查制度及操作流程共份，合同共份。

（六）違規(guī)積分制度的貫徹落實情況。

為進一步督促員工的合規(guī)操作，增強員工合規(guī)意識，本行制定了《關(guān)于印發(fā)的通知》、《關(guān)于印發(fā)的通知》和《關(guān)于印發(fā)的通知》文，對員工違規(guī)積分的管理、違規(guī)系統(tǒng)的運用、各類違規(guī)問題的處罰標準和違規(guī)積分均做了明確要求，要求全行組織學(xué)習(xí)，并要求各部門在檢查中，包括事后監(jiān)督等的日常監(jiān)督中，發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)問題，一律按規(guī)定給予處罰并錄入違規(guī)系統(tǒng)。在年底計算效益工資時，將根據(jù)違規(guī)系統(tǒng)中錄入的員工違規(guī)分數(shù)給予相應(yīng)的折扣兌現(xiàn)。

（七）信用風(fēng)險的主要管控措施。

本行作為“立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的地方性中小金融機構(gòu)，主要的風(fēng)險點仍為信用風(fēng)險。為確保信用風(fēng)險得到有效控制，保持信貸資產(chǎn)良好質(zhì)量，本行采取的主要舉措有：

1、加強對表內(nèi)逾期90天以上貸款余額監(jiān)測及目標管理，及時化解新增不良貸款。

2、積極扎實開展不良貸款摸底清理工作。本行于20xx年7月起再次開展了存量貸款全面摸底核查清理，由總行統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，制定方案，徹底摸清“家底”，同時外核工作中的'不良貸款清收。

3、加強大額貸款風(fēng)險監(jiān)測制度，按月發(fā)布大額貸款信用風(fēng)險監(jiān)測表，跟蹤監(jiān)測大額貸款信用風(fēng)險處臵結(jié)果，落實大額貸款風(fēng)險化解、處臵措施。

4、加大對新增不良貸款責(zé)任人認定及清收力度，重點是對大額新增不良貸款清收，通過依法起訴等方式處臵抵質(zhì)押物，加強對抵質(zhì)押大額不良貸款清收力度。

5、設(shè)臵對長期沉淀不良貸款收回獎勵，促進不良貸款及表外不良貸款清收?？傂?0xx年效益工資考核指標中，專門設(shè)臵對沉淀已久的不良貸款獎勵政策，做到“誰清收，誰獎勵”；同時還設(shè)臵表外不良貸款收回獎勵辦法，根據(jù)收回表外不良貸款本息按比例獎勵清收人。通過雙重獎勵措施促進全員對不良貸款及表外不良貸款清收工作。

6、加強對貸款分類準確性現(xiàn)場檢查，扎實開展隱性不良貸款處臵工作，真實反映不良貸款風(fēng)險。20xx年末，本行不良貸款余額為xx萬元,不良率為xx。

（八）案件風(fēng)險的主要管控措施。

本行近年來未發(fā)生過任何案件，20xx年，本行仍繼續(xù)加強案防管控，主要從以下幾個方面進行：

1、層層簽訂責(zé)任書，明確案防責(zé)任。年初董事長與各支行行長、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任書》，各支行行長、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任狀》，實行層層負責(zé)制，使得案件防控工作深入到基層，落實到每一個人。

2、完善制度流程，從源頭防堵案件。本行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則，并結(jié)合流程銀行建設(shè)，對各類制度進行了梳理、完善。

3、組織定期學(xué)習(xí)和風(fēng)險排查。本行按季開展案件防控工作會議，對各支行存在問題進行認真剖析，及時制定整改措施并督促各項工作落實，防堵案件風(fēng)險。審計稽核部協(xié)調(diào)相關(guān)部門，采取開展全面檢查、專項檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場檢查等有效靈活的方式，對基層營業(yè)網(wǎng)點和人員進行全方位、多角度的排查。今年以來共開展各項檢查22項，有效堵塞案件風(fēng)險，清除風(fēng)險隱患。

4、適時預(yù)警、注重預(yù)防，構(gòu)筑案件防火墻。如本行實施了員工行為排查、“員工參與非法集資”排查、會員卡專項清退活動以及高管人員履職審計稽核等各類舉措。

（九）授權(quán)控制機制建設(shè)和運行情況。

20xx年，本行成立了遠程集中授權(quán)中心，通過前臺柜員對需授權(quán)的業(yè)務(wù)收集資料并通過網(wǎng)絡(luò)傳輸至授權(quán)中心，隨機分配給授權(quán)人員進行授權(quán)，實現(xiàn)了授權(quán)的獨立性。本行通過制定《關(guān)于印發(fā)的通知》文、《關(guān)于印發(fā)的通知》以及之前的相關(guān)授權(quán)文件，對本行前臺操作業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)等授權(quán)行為進行了統(tǒng)一規(guī)范。通過全年的風(fēng)險排查及專項檢查中，至今未發(fā)現(xiàn)存在越權(quán)行為的情況。

（十）遠程授權(quán)、事后監(jiān)督、對賬系統(tǒng)及遠程監(jiān)控系統(tǒng)運行情況。

本行的遠程授權(quán)、事后監(jiān)督及遠程監(jiān)控系統(tǒng)均已上線，其中遠程監(jiān)控系統(tǒng)已成立將近三年。目前三個系統(tǒng)均正常運轉(zhuǎn)。遠程授權(quán)系統(tǒng)主要針對前臺柜員通過網(wǎng)絡(luò)提交的授權(quán)資料，根據(jù)授權(quán)條件、審核要點逐筆審查業(yè)務(wù)辦理的真實性合規(guī)性，實現(xiàn)事中控制；事后監(jiān)督人員主要通過對前一日業(yè)務(wù)憑證進行掃描、流水勾對、質(zhì)檢以及預(yù)警等方式，逐筆審查

風(fēng)險報告 篇5

今年以來，我局根據(jù)市紀委和市廉政風(fēng)險防控工作指導(dǎo)協(xié)調(diào)小組的統(tǒng)一部署，以扎實推進懲治體系建設(shè)、切實加強對權(quán)力運行的制約監(jiān)督為重點，認真開展廉政風(fēng)險防控管理工作，查找廉政風(fēng)險點，完善防控措施，健全內(nèi)控機制，積極構(gòu)建城管行業(yè)特色懲防體系，為打造和諧城管、效能城管提供堅強的政治保障。現(xiàn)將我局廉政風(fēng)險防控管理工作開展的有關(guān)情況報告如下。cnsjbj.cn

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

局黨組把深化廉政風(fēng)險防控管理工作擺上重要議事日程，與城管執(zhí)法、市容管理工作同部署、同落實、同檢查、同考核。加強組織領(lǐng)導(dǎo)。實行“一把手”負責(zé)制，及時成立了局黨組書記、局長為組長的廉政風(fēng)險防控管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，由局紀檢組長兼任辦公室主任。迅速召開了局黨組會，學(xué)習(xí)傳達省廉政風(fēng)險防控工作指導(dǎo)協(xié)調(diào)小組《關(guān)于開展全省廉政風(fēng)險防控工作的實施方案》(皖廉防發(fā)[20××]1號)以及市委辦公室《關(guān)于開展全市廉政風(fēng)險防控工作的實施方案》(慶辦發(fā)[20××]7號)精神，明確提出“五個務(wù)必”要求，即在思想認識上，務(wù)必高度重視，不要等閑視之;在風(fēng)險排查上，務(wù)必深入細致，不要敷衍了事;在風(fēng)險防范上，務(wù)必警鐘長鳴，不要麻痹大意;在管理控制上，務(wù)必完善機制，不要淺嘗輒止;在督查考核上，務(wù)必講求實效，不要流于形式。引導(dǎo)干部職工牢固樹立“有崗位就有風(fēng)險”的意識，進一步增強拒腐防變的主動性和堅定性。研究制定了《安慶市城管執(zhí)法局(市容管理局)廉政風(fēng)險防控管理工作實施方案》，分析部署階段任務(wù)，指導(dǎo)督查工作進展，協(xié)調(diào)解決突出問題，確保廉政風(fēng)險防控管理工作落到實處。5月25日，我局召開了廉政風(fēng)險防控管理工作動員會，局紀檢組長主持會議，學(xué)習(xí)了全市實施方案，宣讀了我局實施方案，局長、黨組書記對我局開展廉政風(fēng)險防控管理工作提出了明確要求。

二、認真編制職權(quán)目錄和內(nèi)、外部權(quán)力流程圖

認真編制“一目錄兩流程圖”，明確職權(quán)，規(guī)范流程，確保權(quán)力公開透明運行。一是抓好“職權(quán)目錄”編制。對照法律法規(guī)和機構(gòu)“三定”方案，按照“誰主管誰負責(zé)”的原則，根據(jù)“職權(quán)法定、權(quán)責(zé)一致”的要求，全面清理權(quán)力事項，清晰底數(shù)，梳理行政處罰、行政強制、行政征收、行政許可等權(quán)力的外部運行和干部任免、工程項目建設(shè)、財務(wù)報銷、公務(wù)接待、公務(wù)用車等權(quán)力的內(nèi)部運行，分類登記，編制完成了職權(quán)總目錄及行政處罰、行政強制、行政許可等權(quán)力外部運行和干部任免、財務(wù)管理、公務(wù)用車等權(quán)力內(nèi)部運行分目錄的編制工作，并明確了各項職權(quán)的名稱、內(nèi)容、實施依據(jù)、承辦人員、承辦科室、分管領(lǐng)導(dǎo)，切實做到了準確、完整、規(guī)范。二是抓好“權(quán)力運行外部流程圖” 和“權(quán)力運行內(nèi)部流程圖”繪制。按照“程序法定、流程簡便”的要求，對每一項職權(quán)，明確辦理主體、依據(jù)、程序、監(jiān)督渠道以及辦理事項所需提交的全部材料，編制了相應(yīng)的行政權(quán)力外部運行工作流程圖。同時，對職權(quán)在單位內(nèi)部運行的各個環(huán)節(jié)、責(zé)任主體、辦理時限等進行規(guī)范，編制了相應(yīng)的行政權(quán)力運行內(nèi)部流程圖。目前，我局職權(quán)目錄及運行流程圖已經(jīng)局黨組審核確認，并報市廉政風(fēng)險防控管理試點工作辦公室備案，待審定后將通過城管網(wǎng)站、城管宣傳欄和新聞媒體等向社會公開，主動接受監(jiān)督。

三、全方位查找風(fēng)險點

查找風(fēng)險點是防范的基礎(chǔ)和前提。以工作崗位為點，以各部門工作為線，以全局工作為塊，開展地毯式排查，著力實現(xiàn)風(fēng)險排查全覆蓋無縫隙。一是注重分層查找。突出規(guī)范權(quán)力運行，分領(lǐng)導(dǎo)崗位、中層崗位 “兩個層次”，局領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭查找權(quán)力及風(fēng)險點，科級干部做好本部門及個人風(fēng)險點查找工作，干部職工根據(jù)各自工作職能進行查找，確保風(fēng)險點定性有據(jù)，定量科學(xué)。二是注重分類查找。結(jié)合工作特點，針對城管行政執(zhí)法、市容行政審批、人財物管理等重要崗位，從思想道德、崗位職責(zé)、體制機制、外部環(huán)境等方面對潛在的廉政風(fēng)險進行認真查找，分析細化風(fēng)險內(nèi)容和表現(xiàn)形式。三是注重全面查找。采取自上而下、自下而上和內(nèi)外結(jié)合的方式，通過自己找、領(lǐng)導(dǎo)提、群眾幫、集體定和舉報投訴、財務(wù)審計、執(zhí)法檢查、干部考核、問卷調(diào)查等多種形式，查找廉政風(fēng)險點，確保查準找全。目前，正按照要求，根據(jù)權(quán)力大小、權(quán)力行使的的概率等內(nèi)容，通過集體研究評估，劃定風(fēng)險等級，研究確定每個崗位的防控措施。

四、推進多層次的制度建設(shè)

圍繞權(quán)力運行的“關(guān)節(jié)點”，內(nèi)部管理的“薄弱點”，問題易發(fā)的“風(fēng)險點”，建立健全相關(guān)防控措施和制度規(guī)范。一是推進制度建設(shè)。對現(xiàn)有制度進行全面系統(tǒng)的清理和審查，認真做好 “立、改、廢”工作，進一步完善“以制度管人管事、以制度規(guī)范權(quán)力運行”的管理方式，努力構(gòu)建城管廉政風(fēng)險防控長效機制的基本構(gòu)架。二是推進分權(quán)制衡。對權(quán)力進行科學(xué)分解和配置，行政許可事項實行市政務(wù)中心市容窗口承接與辦理分離，城管行政處罰、強制事項實行調(diào)查、決定和執(zhí)行分離，“三重一大”堅持集體研究，民主決策，逐步建立決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互制約又相互協(xié)調(diào)的權(quán)力結(jié)構(gòu)和運行機制。三是推進監(jiān)督約束。完善風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警糾錯等機制，通過自我對照檢查、組織監(jiān)管、社會監(jiān)督等，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題，及時落實整改，筑牢前期預(yù)防、中期監(jiān)控和后期處置三道防線。如在行政許可風(fēng)險防控方面，向社會公開承諾辦事時限、辦事程序、收費標準，主動接受監(jiān)督;在行政處罰風(fēng)險防控方面，認真落實行政處罰自由裁量權(quán)適用規(guī)則及標準，完善行政處罰案件集體復(fù)核、聽證審查、集體審議和案件三級審核制度，確保公平公正公開;在人財務(wù)管理風(fēng)險防控方面，制定領(lǐng)導(dǎo)干部外出備案制度，完善財務(wù)管理制度，認真落實述職述廉、民主評議、責(zé)任追究等制度。四是推進政務(wù)公開。認真落實信息公開制度，健全政府信息公開發(fā)布網(wǎng)絡(luò)，確保權(quán)力在陽光下運行。

雖然我局廉政風(fēng)險防控管理工作按照既定計劃穩(wěn)步推進，取得了初步成效。但是，離市委、市政府的要求還有一定差距。一是結(jié)合行業(yè)特色的防腐制度還不夠完善，二是對一些基層崗位，缺乏完善的預(yù)警制度和問責(zé)制度。下一步，我局將認真按照市指導(dǎo)小組的各項要求，進一步提升開展廉政風(fēng)險防控工作的實效性，引導(dǎo)廣大干部職工牢記風(fēng)險，不要冒險，力求保險，更好地為推動城管科學(xué)發(fā)展服務(wù)。

風(fēng)險報告 篇6

為進一步做好XX鄉(xiāng)農(nóng)民合作社非法集資風(fēng)險排查工作，鄉(xiāng)黨委政府高度重視下，積極開展非法集資風(fēng)險排查工作，現(xiàn)將此項工作開展報告如下：

一、成立專項工作組。

為有效開展農(nóng)民合作社非法集資風(fēng)險排查工作，保護群眾利益不受侵害，我鄉(xiāng)成立了工作小組，并設(shè)立舉報電話，明確了責(zé)任，確保此次排查工作全面、徹底。

二、加強宣傳教育工作。

結(jié)合我鄉(xiāng)實際，農(nóng)民合作社非法集資風(fēng)險排查工作組，在集市、活動廣場和各村委會等地通過張貼宣傳標語和發(fā)放宣傳資料等方式進行打擊非法集資宣傳教育。通過宣傳教育，強化了合作社責(zé)任人的職業(yè)操守和法律意識，使其自覺遠離并堅決抵制非法集資；提高了轄區(qū)居民的防范意識，促其遠離非法集資群體，并建議其積極舉報非法集資主體，避免自身及親朋好友盲聽盲信，遭受經(jīng)濟損失。

三、監(jiān)督排查，全面清理。

為保障此次自查工作徹底、不留死角，排查工作組對轄區(qū)內(nèi)10個村進行了全面排查，未發(fā)現(xiàn)存在非法集資現(xiàn)象，同時也未接到群眾舉報非法集資現(xiàn)象。

今后我鄉(xiāng)將持續(xù)進行打擊非法集資的法律宣傳教育，加強對非法集資主要形式的分析研究，加強日常管理和監(jiān)督，確保經(jīng)濟金融穩(wěn)定和社會和諧。

風(fēng)險報告 篇7

8月19日，縣應(yīng)急管理局會同縣氣象局、水利局、自然資源局、交通運輸局、文化廣電和旅游局、城市管理局等7家縣減災(zāi)委主要成員單位，在氣象局召開會商會議，對我縣近期天氣進行分析，對汛期風(fēng)險形勢進行了會商研判。具體情況如下：

一、氣象天氣預(yù)測

受副熱帶高壓外圍暖濕氣流和冷空氣的共同影響，預(yù)計19日到20日我縣陰天有中到大雨，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)有大暴雨。主要降水時段集中在19日夜和20日夜，本次降雨過程雨量大、勢頭猛，部分地區(qū)累計降雨量將達到100毫米。

二、會商情況

縣氣象局通報了近期天氣預(yù)報預(yù)測。據(jù)研判，我縣伏牛山南麓沿線鄉(xiāng)鎮(zhèn)、白土鎮(zhèn)、三川鎮(zhèn)出現(xiàn)強降雨可能引發(fā)山洪和地質(zhì)災(zāi)害氣象風(fēng)險等級較高；其它鄉(xiāng)鎮(zhèn)降雨量均要超過50毫米以上由于此次降雨過程覆蓋區(qū)域可能與8月18日的強降雨區(qū)域有所重疊極易造成山體滑坡、泥石流等災(zāi)害。

三、防范應(yīng)對措施及建議

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)單位要密切關(guān)注天氣變化，加強監(jiān)測預(yù)警，對可能發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險及時發(fā)布預(yù)警信息，充分發(fā)揮安全生產(chǎn)網(wǎng)格員、災(zāi)害信息員等群測群防隊伍的作用，切實做好災(zāi)害防范應(yīng)對工作。

（一）尾礦庫、水庫方面。要嚴格落實尾礦庫、水庫安全監(jiān)管責(zé)任，認真檢查尾礦庫、水庫的排水排洪系統(tǒng)，確保排水暢通；要加強汛期值班值守，嚴格落實24小時值班制度；要儲備必要的應(yīng)急物資和裝備，確保出現(xiàn)險情時能及時有效處置。極端情況下，各尾礦庫企業(yè)要騰空庫容，做好企業(yè)停產(chǎn)、限產(chǎn)工作，確保汛期安全。

（二）地質(zhì)災(zāi)害方面。在出現(xiàn)地質(zhì)災(zāi)害可能造成人員傷亡或重大財產(chǎn)損失的地質(zhì)災(zāi)害危險區(qū)，每處災(zāi)害點必須逐級落實具體責(zé)任人及監(jiān)測人，按規(guī)定要求做好監(jiān)測預(yù)報工作；對存在險情的地質(zhì)災(zāi)害隱患點要發(fā)放防災(zāi)避險牌，要密切關(guān)注氣象臺發(fā)布的強降水天氣過程預(yù)報和地質(zhì)災(zāi)害氣象預(yù)警預(yù)報信息，落實防災(zāi)措施。

（三）交通運輸方面。局部強降雨對流天氣易造成船舶傾覆、公路挖方路段滑坡、落石以及因強降雨造成橋梁運營安全。特別是欒盧高速建設(shè)工程沿線，由于近期施工，易發(fā)生局部滑坡、泥石流，相關(guān)單位要引起高度重視，做好相關(guān)防范工作。各相關(guān)單位要組織人員對易塌方路段再次排查，特殊時期要做好道路交通的疏導(dǎo)和管控，必要時封閉危險路段。

（四）建筑施工方面。強降水、雷雨大風(fēng)強對流天氣，易引發(fā)基坑設(shè)施及防護、塔吊及垂直運輸機械、高支模、腳手架工程等重點部位發(fā)生次生災(zāi)害。相關(guān)單位要加強對建筑工地現(xiàn)場監(jiān)管，制定極端天氣應(yīng)對預(yù)案，配備充足的救援物資及救援隊伍，一旦發(fā)生突發(fā)情況，按照應(yīng)急預(yù)案立即組織科學(xué)搶險，保障人員生命安全，避免次生災(zāi)害發(fā)生。

（五）農(nóng)業(yè)農(nóng)村方面。重點對農(nóng)村老舊房屋、房前屋后易塌方點進行排查、清理，對農(nóng)村小支流、小河道涌堵及時清理。特殊時期要做好危險區(qū)域人員撤離。及時做好農(nóng)田內(nèi)澇排水工作。

（六）城市管理方面。短時強降水、雷暴大風(fēng)強對流天氣易造成道路低洼處、下穿通道積水，引發(fā)積水路段交通受阻；暴雨導(dǎo)致的井蓋移位，對行人、車輛有安全風(fēng)險。相關(guān)單位要對縣城城區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成區(qū)易積水點的排水設(shè)備和警示標志進行經(jīng)常性檢查，確保處于完好狀態(tài)。

（七）旅游安全方面。要重點防范由氣象災(zāi)害引發(fā)的山洪、泥石流、塌方等地質(zhì)災(zāi)害造成的人員傷亡。旅游主管部門要加強與氣象、交通運輸、公安等部門的協(xié)調(diào)合作，及時發(fā)布天氣、交通等預(yù)警預(yù)報信息，引導(dǎo)游客理性安全出游。做好災(zāi)害天氣、交通擁堵、設(shè)備停運、突發(fā)事件等應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)急處置工作。

風(fēng)險報告 篇8

上半年，根據(jù)縣委、縣政府經(jīng)濟工作總體要求和省市銀行業(yè)監(jiān)管會議精神，在縣委、縣政府的關(guān)心支持下，我縣銀監(jiān)辦圍繞我縣經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、加大信貸投入、防范金融風(fēng)險、推進金融，取得了一定成效?，F(xiàn)將轄內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營特點及風(fēng)險情況報告如下：

一、我縣銀行業(yè)運行主要特點

目前，我縣有工行、農(nóng)行、建行、郵儲銀行、銀行、農(nóng)聯(lián)社和村鎮(zhèn)銀行7家機構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點37個，自助銀行12個，其運行特點：

（一）存款增幅很小，結(jié)構(gòu)也不合理。上半年，我縣銀行機構(gòu)各項存款增幅是歷史上同比最少的，全縣銀行機構(gòu)各項存款610395萬元，比年初僅增加604萬元，存款結(jié)構(gòu)也不盡合理。一是以儲蓄增加為主，而企業(yè)存款少。截至6月末，全縣銀行機構(gòu)儲蓄存款352892萬元，比年初增加2298萬元，而企業(yè)存款247810萬元，比年初只增加1140萬元。主要原因：我縣果業(yè)面積大，資金需求量劇增，大量資金投向于果業(yè)；銀行信貸資金吃緊，果農(nóng)不得不求助于私人借貸，誘發(fā)民間借貸活躍；去年加強打擊非法開采稀土力度，一部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金存入附近的廣東平遠和梅州等縣市，異地存款分流突出;全縣工業(yè)企業(yè)少，工業(yè)企業(yè)237家，其中規(guī)模以上企業(yè)30家，工業(yè)規(guī)模小。二是以農(nóng)村信用社增加為主，而其它機構(gòu)增長不一。在七家銀行機構(gòu)中，農(nóng)信社增幅最大。截至6月末，農(nóng)信社各項存款306329萬元，比年初增加12497萬元，工行、建行和銀行分別比年初增加5226萬元、3947萬元和6206萬元，而農(nóng)行、郵儲行和村鎮(zhèn)銀行分別比年初減少17771萬元、9033萬元和468萬元，農(nóng)行成為歷史上同比減少最多的，全縣出現(xiàn)了不平衡發(fā)展格局，不利于我縣銀行業(yè)整體發(fā)展。

（二）貸款總體增加，但發(fā)展不平衡。一是從貸款總額看，農(nóng)信社多而其他銀行少。截至6月末，我縣銀行機構(gòu)貸款386244萬元，比年初增加34964萬元，總體呈穩(wěn)步增長，但從各行社情況看，呈現(xiàn)農(nóng)社“一枝獨秀”態(tài)勢，農(nóng)村信用社貸款194042萬元，比年初增加15706萬元，占上半年全縣貸款凈增額的45%，工行、農(nóng)行和村鎮(zhèn)銀行分別比年初增加4473萬元、5340萬元和4474萬元。農(nóng)社貸款較多，有點孤立難支，無法滿足全縣信貸資金需求。二是從貸款對象看，個體及農(nóng)戶多而中小企業(yè)少。截至6月末，全縣銀行機構(gòu)個體及農(nóng)戶貸款308995萬元，占貸款總額的80%，而中小企業(yè)貸款僅有47743萬元，占貸款總額的12.4%。個體及農(nóng)戶貸款明顯高于中小企業(yè)貸款87.6個百分點，表明我縣銀行機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展力度仍然不足，中小企業(yè)貸款難未得到根本解決。三是從貸款行業(yè)看，涉農(nóng)貸款多而工業(yè)貸款少。我縣銀行機構(gòu)結(jié)合本地果業(yè)優(yōu)勢，加大了信貸支農(nóng)力度，特別是農(nóng)村信用社根據(jù)自身行業(yè)特點，以支持和服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，不斷增加支農(nóng)貸款，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。截至6月末，全縣銀行機構(gòu)涉農(nóng)貸款370427萬元，占貸款總額的95.9%，其中農(nóng)信社涉農(nóng)貸款182018萬元，占涉農(nóng)貸款總額的49%，有力解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及果業(yè)開發(fā)等資金需求，而全縣工業(yè)貸款只有30155萬元，占貸款總額的7.8%，低于涉農(nóng)貸款88.1個百分點，說明我縣銀行機構(gòu)貸款以農(nóng)業(yè)為龍頭，工業(yè)后勁明顯不足，加強工業(yè)信貸扶持、促進工業(yè)發(fā)展勢在必行。

（三）信貸質(zhì)量提升，但潛在風(fēng)險還有。我縣銀行機構(gòu)積極采取措施加強不良貸款清收和管理，取得了一定成效。截至6月末，全縣銀行機構(gòu)不良貸款7560萬元，比年初減少41萬元，不良率1.96%，比年初下降了0.2個百分點，主要是農(nóng)村信用社不良率比年初下降0.35個百分點，農(nóng)行和郵儲銀行不良貸款也較低，分別為0.94%和0.24%，建行、銀行和村鎮(zhèn)銀行沒有不良貸款，全縣銀行業(yè)機構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯看好。但從我縣經(jīng)濟金融發(fā)展狀況看，我縣銀行業(yè)不良貸款仍面臨一些潛在隱患和風(fēng)險，如工行上半年新增不良貸款90萬元，不良貸款占比較年初上升0.14個百分點。一是有的涉農(nóng)貸款會產(chǎn)生不良。目前，我縣涉農(nóng)貸款占全縣貸款總額的95%，而涉農(nóng)貸款的90%以上又是果業(yè)貸款，這些果業(yè)貸款隨著黃龍病危害程度不斷加深將會出現(xiàn)一些不良，給涉農(nóng)貸款帶來影響。從去年黃龍病災(zāi)害情況看，全縣因黃龍病被砍的果樹達到果樹總量的10%左右，大概有310萬株(全縣果樹面積52萬畝,按60株/畝計算共3120萬株)，直接影響了部分果農(nóng)今年的收成，將會在一定程度上帶來今年還本付息的困難。二是有的房地產(chǎn)貸款可能斷供。由于受果業(yè)黃龍病和稀土產(chǎn)業(yè)限制性開采的影響，導(dǎo)致大量果農(nóng)和個體私營者無力購買，我縣房地產(chǎn)市場不太景氣。房地產(chǎn)價格由原來每平米5000-6000元降為4000-5000元，銷售量也明顯下降，可能會帶來一部分銀行房地產(chǎn)貸款月供問題，住房按揭貸款不能按時月供或者不月供的情況將會不同程度地顯現(xiàn)。

（四）經(jīng)營效益見好，但不能過于樂觀。我縣銀行機構(gòu)經(jīng)營效益不斷提升，上半年，實現(xiàn)利潤4236萬元。第三、四季度是利息清收旺季，預(yù)測今年利潤億元以上。但據(jù)分析，我縣銀行業(yè)經(jīng)營面臨兩大問題：一是中間業(yè)務(wù)收入少。上半年，全縣銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)收入16563萬元，貸款利息收入15522萬元，占收入總額93.7%，而中間業(yè)務(wù)收入僅有1041萬元，占收入總額6.3%，少于貸款利息收入87.4個百分點。二是集約化程度不一。上半年，全縣銀行機構(gòu)人均利潤11.7萬元，從總體上看，集約化程度不低，但從各行情況看，國有商業(yè)銀行集約化程度相對高于農(nóng)村中小金融機構(gòu)，工行和農(nóng)行人均利潤分別為13.9萬元和27.3萬元，而農(nóng)信社3.1萬元，遠遠低于這兩家老牌國有商業(yè)銀行。加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)集約化管理是我縣銀行業(yè)經(jīng)營面臨的一個突出課題。

二、我縣銀行業(yè)存在風(fēng)險和問題

當前，因受國家政策調(diào)整、經(jīng)濟發(fā)展速度快慢等主客觀因素的影響，我縣銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展仍面臨不少風(fēng)險和問題。主要有：

（一）資金供求矛盾突出。目前，我縣經(jīng)濟主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè)，全縣90%以上的資金投向于果業(yè)，但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長，特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響，收入明顯減少，需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計，全縣共有果園面積約有52萬畝，按每年0.3萬元/畝計算，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來分析，上半年全縣銀行機構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素)，與果業(yè)資金需求量相比，資金缺口達12.1億元，遠遠滿足不了果業(yè)資金需求。同時，我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，今年又提出發(fā)展83個重點項目，需要大量資金啟動，導(dǎo)致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出。

（二）信貸結(jié)構(gòu)過于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制，我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一，全縣銀行機構(gòu)大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮，90%以上的貸款投向于果業(yè)，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結(jié)構(gòu)極為單一，給我縣銀行機構(gòu)經(jīng)營帶來貸款集中度風(fēng)險，將會出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面，如去年因受黃龍病影響，一部分果農(nóng)收入減少，無法接濟，導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場疲軟。

（三）信貸權(quán)限過于集中。多年來，國有商業(yè)銀行實行了集約化管理。我縣國有商業(yè)銀行屬低類機構(gòu)，信貸權(quán)大多集中于上級分行，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報和諸多環(huán)節(jié)，一些好的項目也因為權(quán)力過于集中帶來的時效滯后而未能及時得到貸款支持。同時，因我縣屬山區(qū)小縣，經(jīng)濟總量小，相對于其他大縣（市），上級下達的信貸規(guī)模相對更小，如農(nóng)村信用社本是法人機構(gòu)可以資產(chǎn)負債比例管理，但因上半年人民銀行下達的信貸規(guī)模1.56萬元限制而無法發(fā)放貸款，滿足農(nóng)村強大的資金需求，一定程度上抑制了我縣銀行機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。

（四）民間借貸異?；钴S。近年來，隨著國家實行穩(wěn)健貨幣政策，國有商業(yè)銀行貸款投入相對趨緩，信貸投放量愈來愈少，結(jié)果助長了我縣民間借貸的活躍，主要以賒銷物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江，均在1000萬元以上。據(jù)測算，目前我縣民間借貸資金約有3億元，利率高達25‰不等。

（五）準金融機構(gòu)沖擊大。目前，我縣已經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司有1家，資本金0.6億元，另有一家在申報籌建之中，其注冊資本1.3億元，而擔(dān)保公司、典當公司等卻有20多家，不同程度地從事地下融資活動，高利率回報吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊。同時，一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準金融機構(gòu)之中，融資風(fēng)險也會轉(zhuǎn)嫁到銀行機構(gòu)。

（六）資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利，資金分流現(xiàn)象較為明顯。據(jù)估計，近幾年，我縣資金分流達到15億元之多，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣，大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去，以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購置房屋而分流。多年來，我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達到20xx多套，如果按每套房屋50萬元計算，因購買房屋流入廣東的資金達10多億元。三是因購買小車而分流。近幾年，我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲，到廣東購車并掛牌的達20xx多輛，如果按每輛小車15萬元計算，因購車分流的資金也達到3億多。四是因受執(zhí)法嚴打而分流。去年，因當?shù)卣哟蟠驌魺o證開采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠和梅州、福建武平等縣市，分流到廣東、福建等地的資金達到1億多。

三、解決問題的意見和建議

當前，要盡快走出經(jīng)濟金融低位運行困境，難達預(yù)期發(fā)展目標，關(guān)鍵要結(jié)合我縣銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和問題加以分析研究。為此，擬提出如下意見建議：

（一）加大信貸支持力度。一是力促爭取更大信貸規(guī)模。在第三季度對各銀行機構(gòu)執(zhí)行信貸規(guī)模管理情況進行督查,對未按時間進度用足用好信貸規(guī)模的機構(gòu)提出監(jiān)管意見，并要求各銀行機構(gòu)主動向上級行反映當?shù)貙嶋H，爭取更多信貸規(guī)模調(diào)劑到當?shù)兀越鉀Q我縣有信貸資金而無規(guī)模發(fā)放的問題。二是推動信貸政策有效落實。當前，國家已出臺“降準”、“微刺激”政策，督促轄內(nèi)銀行機構(gòu)盡快制定執(zhí)行微刺激政策的方案與措施，進一步增強對地方經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持力度，對落實不到位或執(zhí)行流于形式的機構(gòu)，將實行監(jiān)管談話，約見其高管人員說明和表態(tài)，以推動國家微刺激政策在我縣有效落實。

（二）強化信貸有效管理。一是做精信貸產(chǎn)品。督促各銀行機構(gòu)全面調(diào)查分析我縣優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目，篩選好信貸支持項目，并給以積極的信貸支持，把有限的信貸資金投入到精品項目上，以提高信貸資金使用效率。二是優(yōu)化投向結(jié)構(gòu)。要求各銀行機構(gòu)根據(jù)當前我縣產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和縣委、縣政府經(jīng)濟發(fā)展思路，特別要緊扣政府今年83個項目做文章，協(xié)同政府尋找工業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新路子，使信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。三是搞好銀企對接。要求各銀行機構(gòu)加強銀企信息交流，特別是加強與中小企業(yè)信息溝通，充分了解企業(yè)經(jīng)營困難，對一些有潛力的中小企業(yè)給予信貸支持，并不折不扣地落實今年兩次銀企簽約資金到位，切實幫助中小企業(yè)解決貸款難，減少社會不穩(wěn)定因素，以促進地方經(jīng)濟發(fā)展。

（三）拓寬政府融資渠道。一是提供有利條件協(xié)助政府融資。不管是銀行機構(gòu)，還是政府部門，要以當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略目標為中心，立足自身特點，調(diào)整工作思維，充分運用各自功能優(yōu)勢為政府融資創(chuàng)造有利條件。銀行機構(gòu)要爭取規(guī)模和資金，在風(fēng)險可控的前提下加大對當?shù)刂攸c項目的信貸支持，而監(jiān)管部門要在合規(guī)合法的前提下利用監(jiān)管資源，為政府融資提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如上半年在個別指標不達標的情況下通過部門優(yōu)勢，協(xié)助政府將縣土地儲備中心納入名單制管理，為政府融資平臺貸款提供了條件。二是靈活運用政策助推政府融資。正確引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)在不違反金融法規(guī)的前提下靈活運用各類金融政策，創(chuàng)新各類融資渠道，以注入信貸資金血液。如引導(dǎo)銀行辦理銀行承兌匯票敞口、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，增加農(nóng)資、家電等企業(yè)資金融通；開辦委（信）托貸款，采取借雞生蛋辦法為企業(yè)融資和擴大消費提供資金扶持；指導(dǎo)企業(yè)發(fā)行債券，直接為企業(yè)融資提供條件等。三是完善擔(dān)保機制推動政府融資。建議政府部門建立健全各類擔(dān)?；饳C制，激足基金數(shù)額，讓基金發(fā)揮最大倍數(shù)幅射作用，如“財園信貸通”業(yè)務(wù)可以8倍地放大基金效應(yīng)，同時，可發(fā)揮土地儲備中心作用，以有效土地抵押擔(dān)保融資，增加信貸資金投放量，從而激活我縣經(jīng)濟內(nèi)在潛力和活力。

（四）深入推進金融。一是加大金融知識宣傳。組織各銀行機構(gòu)開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，特別是加大對偏遠山區(qū)金融知識宣傳，幫助他們釋疑解難，讓廣大農(nóng)戶更多地了解金融，懂得金融，以提高社會公眾維權(quán)意識和金融知識水平。二是完善銀行組織體系。積極策應(yīng)政府號召，多呼聲、多形式地向上要政策，恢復(fù)農(nóng)發(fā)行和中國銀行，并要求各銀行機構(gòu)積極向農(nóng)村中心村延伸機構(gòu)，進一步完善我縣銀行機構(gòu)體系，提升和拓展銀行業(yè)服務(wù)功能。三是推進“三大工程”建設(shè)。督促和指導(dǎo)農(nóng)村信用社按照上級要求加大農(nóng)村金融服務(wù)“三大工程”建設(shè)，充分發(fā)揮分局掛點示范作用，為廣大農(nóng)民提供更優(yōu)金融服務(wù)。四是加快農(nóng)商行組建步伐。督促農(nóng)村信用社落實各項政策措施，爭取各方支持與配合，充實各項指標和條件，規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高撥備覆蓋率，不斷加大改制力度，為明年改制創(chuàng)造條件。

（五）協(xié)助整治金融環(huán)境。一是整治各類融資公司。建議政府有關(guān)部門組織力量加大對轄內(nèi)擔(dān)保公司等融資性公司的整治力度，對不合規(guī)的擔(dān)保公司、典當行、寄賣行等堅決予以取締，而對那些已發(fā)營業(yè)執(zhí)照的擔(dān)保公司應(yīng)督促其規(guī)范管理，并限期整改，不按期整改的予以取締，以維護轄內(nèi)金融秩序穩(wěn)定。二是規(guī)范引導(dǎo)民間借貸。加大金融知識宣傳，澄清對民間借貸的認識，增強客戶維權(quán)意識，合理引導(dǎo)民間資金歸流，對一些發(fā)展為地下的錢莊的將組織力量予以打擊，以規(guī)范民間融資行為。

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