理財方案。

想要更多了解關(guān)于" 理財方案 "的相關(guān)內(nèi)容嗎？我們?yōu)槟扑]這篇文章。每個人都應(yīng)該學(xué)會制定工作和生活的計劃，以確保工作有條不紊且有效。我們需要提前準(zhǔn)備行動方案，制定方案是評估我們管理水平優(yōu)劣的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果您覺得本頁對您非常有幫助，請將其加入瀏覽器收藏夾！

理財方案【篇1】

朝九晚五的工作不應(yīng)該腐蝕你對美麗和生活品質(zhì)的追求

都市的快節(jié)奏生活也不能成為你忽略個人形象和美麗的借口

為什么美女、時尚、氣質(zhì)、品味、美麗、漂亮、可愛、性感、高貴等這些詞總是拿來形容別人而不是你？

為什么男人不為你的美麗傾倒，而是詬病你的缺點？

為什么你在眾人面前總是感覺不自在，沒有安全感，提不起自信？

是的，你需要全面提升自己的形象和魅力了，你需要通過學(xué)習(xí)和改變讓你的“美麗”綻放出來！

“天空之鏡”聯(lián)合“維尚形象”打造屬于你個人的形象設(shè)計，專為你的形象定制「美麗方案」，專屬于你的「私人形象顧問」。

“個人形象提升”火熱體驗中，體驗內(nèi)容包括：美妝指導(dǎo)、服飾搭配指導(dǎo)、色彩搭配指導(dǎo)、發(fā)型指導(dǎo)。

【參加體驗的收獲？】

美妝：掌握約會、上班、面試、聚會、日常等不同場合妝容；并完美的與服裝色彩風(fēng)格結(jié)合；能準(zhǔn)確挑選適合的化妝品和工具，避免盲目購買產(chǎn)生的浪費(fèi)

發(fā)型：設(shè)計定制最能凸顯個性氣質(zhì)的發(fā)型；學(xué)會工具使用及造型手法，為不同場合及服裝搭配百變造型

服飾搭配、色彩搭配：了解適合自己的服飾搭配規(guī)律；了解適合自己的色彩搭配規(guī)律；了解如何利用服裝彌補(bǔ)體型缺陷；學(xué)會運(yùn)用配飾畫龍點睛；了解如何科學(xué)建立衣櫥，避免盲目購物產(chǎn)生的浪費(fèi)；了解服飾色彩搭配技巧，讓服裝風(fēng)格更豐富

【體驗相關(guān)】

體驗活動期間，每人只需29元即可享受超值體驗。

體驗全程90分鐘左右。

化妝體驗部分：

-一對一化妝課程1份,價值680元

-生活妝/職業(yè)妝/時尚妝（3選1）

-個人妝容設(shè)計；全程化妝授課；化妝品及工具分析；時尚造型一款

-免費(fèi)提供課程所用的化妝品及工具

服飾搭配體驗部分：

-服裝搭配課程1份,價值680元

-服裝風(fēng)格分析；服裝色彩分析；體型修飾指導(dǎo)；服裝搭配技巧；色彩搭配技巧；配飾搭配技巧；搭配效果展示

-免費(fèi)提供上課所需的服裝及配飾

-上課形式：理論分析+搭配講解+搭配效果展示

小貼士：

-體驗時可攜帶自己的化妝品讓老師指導(dǎo)使用

-體驗時可攜帶自己的服裝讓老師指導(dǎo)搭配

-維尚形象提供輔助用品，免費(fèi)提供課程所用的服裝及配飾

-參加體驗時，請保持素顏、頭發(fā)干凈

本次體驗活動由『天空之鏡』和『維尚形象』聯(lián)合舉辦。

關(guān)于維尚形象：北京維尚形象管理學(xué)院是一所專業(yè)從事個人形象提升的時尚培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，綜合實力在全國形象專業(yè)機(jī)構(gòu)中遙遙領(lǐng)先。個人化妝、發(fā)型DIY、色彩搭配、服飾搭配及形象禮儀等一系列課程，教您輕松掌握形象提升的技巧與扮靚規(guī)律，讓每一位女性都有引領(lǐng)時尚、品味經(jīng)典的獨(dú)特智慧，維尚將幫您實現(xiàn)神奇的蛻變！

------參加個人形象提升體驗，請您提前報名預(yù)約------

【報名方式】

-報名請發(fā)短信至：15510780650，格式：魅力形象+名字+性別+手機(jī)號+來自（如：豆瓣，微信，QQ群同城活動，朋友推薦等）。如果帶朋友一起參加體驗，請把您朋友的報名信息也發(fā)過來。

-由于體驗顧客較多，在收到您的報名信息后，我們會根據(jù)報名先后順序來安排您的體驗時間。在您報名后的第二天，我們會給您打電話，與您溝通、確認(rèn)體驗的具體時間。

【體驗地點】

北京市東城區(qū)崇文門新世界百貨，太華公寓1座1510號。（地鐵崇文門站2號線C出口，5號線D出口）

【體驗費(fèi)用】

價值680+680=1360元的課程，參加體驗只需39元/人

【為什么要學(xué)習(xí)化妝？】

英國科學(xué)家研究表明：會化妝的女性平均收入往往高于不化妝的女性，而且顯得更聰明！所以，化妝的女人不一定優(yōu)秀，但優(yōu)秀的女人一定會化妝。

「工作越忙越要“妝”」

工作越忙臉色可能越差，就越需要用上妝來修飾。老板和客戶會為你的工作成果買單，卻不會為你的壞臉色買單。為了長遠(yuǎn)的職場形象，請一定從你的時間表里給自己的容顏擠出幾分鐘。

「職位越高越要“妝”」

英國著名形象公司CMB的研究顯示：在公司中身居高位的女性，形象和氣質(zhì)對于其成功的作用非常關(guān)鍵。越來越多的女性高管人員都非常善于把優(yōu)雅動人的女性魅力融入自己的整體職場形象，化妝自然也被她們所青睞。

「心情越糟越要“妝”」

加班沒完沒了，未來沒有方向，心情整天都是灰的。再趕上失戀，心情碎落一地，還化妝干嘛？有關(guān)研究證實，化妝是改善女性情緒的絕佳妙方。新形象幫你重新找回自信，心情豁然開朗，人生新航程自然隨時可以啟錨。

「老公（男朋友）面前更要“妝”」

與老公（男朋友）風(fēng)里雨里那么長時間了，一臉疲倦可以毫無掩飾地在他面前袒露了吧？即使有一天變成“黃臉婆”，相信他也一定會對自己死心塌地？NO！愛情也是有保鮮期的，婚姻并不是愛情的保險箱。“妝”對于愛情保鮮不是萬能的，但對美麗永遠(yuǎn)懷著一份追求的女人，往往會比那些對自己的容顏不管不顧的女人更有競爭力，更能戰(zhàn)勝所謂的“審美疲勞”。

「越是陌生越要“妝”」

面對陌生人，就用不著那么刻意了，這妝不化也罷？NO！誰知道你會不會在下一個拐角處遇上自己生命中的貴人？如果你不能讓一個陌生人的眼光在你的臉上停留5秒鐘，你就沒有機(jī)會讓別人產(chǎn)生了解你的興趣。得體的妝容，是收集注意力的聚光鏡，能幫你贏得最大化的“第一印象分”。

【為什么要學(xué)習(xí)服飾搭配？】

美國心理學(xué)教授馬瑞比恩博士的研究表明：我們每個人互相之間給對方留下的印象有55%取決于外表，38%取決于聲音，7%才是談話的實際內(nèi)容和背景資料。而穿著對于一個人的外表至關(guān)重要，不同的穿著會給對方留下不一樣的印象、帶來不同的感受。

-恰到好處的穿著搭配，不但可以修正、掩飾身材的不足，而且能強(qiáng)調(diào)突出你的優(yōu)點

-正確的色彩搭配，可以讓你的皮膚看上去更白更亮，整個人更年輕，給人以舒服的感覺

-得體的穿著幫助你在約會時贏得異性的好感，在生活中更容易獲得異性的關(guān)注和青睞

-適合的裝扮讓你在工作場合既顯專業(yè)、成熟，又不失活力；在休閑、運(yùn)動時自由舒展，健康時尚

-懂得穿衣搭配，充分利用你衣櫥里的衣服、配飾，變化不同的搭配、組合，大大節(jié)省你的置裝費(fèi)用

-學(xué)會服飾搭配，大大減少出門前花在穿衣搭配上的時間，讓你輕輕松松搞定穿衣搭配，從此上班、約會不再匆忙、遲到

-學(xué)會服裝搭配，名牌衣服真正穿出高貴氣質(zhì)、凸顯品位，避免名牌穿出地攤貨味道的尷尬；淘寶、地攤貨搭出時尚，便宜衣服照樣達(dá)到美麗趁人的效果

【維尚形象部分講師介紹】

郝琳娜，Linna,國家高級化妝師，ColorTop認(rèn)證色彩顧問

國家高級化妝培訓(xùn)講師、多年時尚媒體購物指導(dǎo)、維尚形象設(shè)計高級培訓(xùn)師、資深形象咨詢顧問。

曾參與中央電視臺多次春晚、北京電視臺等多家電視臺合作、曾活躍于雜志、T臺、電視欄目、影視等造型工作、廣告拍攝等工作、具有豐富的個人形象咨詢經(jīng)驗，成功的為企業(yè)形象講座上千場。

曾合作藝人：郭品超、許慧欣、劉璇、莫文蔚、蘇有朋、胡軍、周迅、李小璐、高圓圓、張俊寧、羽泉、馬伊琍、歐陽曉曉、王韻壹等

楊陽，Lisa，國家高級彩妝師

中國攝影協(xié)會十佳化妝師、香港奧思美容品有限公司北京區(qū)簽約培訓(xùn)師、維尚形象資深彩妝講師、北京電視臺購時尚欄目特約化妝師。

曾為中國時尚時裝周化妝造型；曾為CCTV超模大賽化妝造型；曾為百事音樂風(fēng)云榜盛典頒獎晚會化妝造型；曾為2012年P(guān)RADA秋冬服裝發(fā)布會化妝造型

合作雜志：《時尚先生》《時尚好管家》《瑞麗時尚先鋒》《男人裝》

郭輝，國家高級化妝師

中國高級化妝培訓(xùn)師；中國高級形象設(shè)計師；中國高級色彩搭配師；資深形象咨詢顧問；維尚形象管理學(xué)院高級形象顧問

曾為CCTV同一首歌大型歌唱晚會化妝造型；曾為中國國際時裝周發(fā)布會做服飾指導(dǎo)；曾為WARNER（華納）群星演唱會化妝造型

曾合作雜志：《ELLE》《風(fēng)采》《時尚》《HOW》《W》《美容科學(xué)》

曾合作藝人：章子怡、胡軍、李小璐、高圓圓、張俊寧、馮紹峰、羽泉、馬伊琍、春妮、張娜妮、吳彥祖等

理財方案【篇2】

5% 的資金投入余額寶+信用卡

這5%的資金主要當(dāng)作零錢來用，應(yīng)付平時的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來非常方便。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡，平時消費(fèi)可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn)，也相當(dāng)于是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財

25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補(bǔ)貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風(fēng)金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補(bǔ)貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高

30%的房地產(chǎn)Retis基金

REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。

房地產(chǎn)和股票一樣，市場非常大，價格長期內(nèi)會上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期，發(fā)展了幾百年，越來越成熟，越來越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟，長期來看，REITs有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。

目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過往業(yè)績看，鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯，未來美國作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全。

20%p2p

P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由于P2P沒有監(jiān)管，整個P2P行業(yè)魚龍混雜。不過P2P的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的P2P主要分為兩檔

第一檔是大集團(tuán)的P2P

這類平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團(tuán)的兒子。這類P2P平臺從風(fēng)險上說接近目前信托的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經(jīng)不高。

第二檔是上市公司的P2P平臺

這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務(wù)計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標(biāo)，收益可達(dá)到12%，風(fēng)險也比較可控。

20%基金定投

基金長期來看，收益很高，達(dá)到15%，但同時基金的波動非常大，導(dǎo)致操作起來比較困難，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當(dāng)買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的。

怎么破?波段定投可破!

股市有個最確定的規(guī)律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國A股市場波動區(qū)間大約是8-20倍，記住這個數(shù)值，大約對應(yīng)大盤20xx點到50000點。

當(dāng)股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當(dāng)股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

當(dāng)股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴(yán)格按照這個規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。

這里要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當(dāng)然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市PE到達(dá)20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰(zhàn)。

2，如果大牛市剛完，市場還處于一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這里要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結(jié)上面科學(xué)的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風(fēng)險，收益，可持續(xù)，市場機(jī)會等因素，最終的得到的結(jié)果。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi)，或者碰到了某個p2p違約，那么對整體的影響也不大。風(fēng)險是相對比較可控制的。

按我們這個科學(xué)的投資配置，收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產(chǎn)7萬，則30年后的投資收入是1008562.69，

第二年每月結(jié)余20xx，一年結(jié)余24000元，則29年后投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160，一年結(jié)余25920，28年后投資收入312607.59

以此遞推，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠(yuǎn)超過你的工資，復(fù)利增長就如滾雪球，越往后滾越可怕。

復(fù)利比原子彈還可怕，這并不是吹的。

當(dāng)然上面的計算其實很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數(shù)人都堅持不下來。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結(jié)果大多數(shù)人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學(xué)習(xí)投資，有一定能力應(yīng)對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現(xiàn)財務(wù)自由

靠錢賺錢，才能永遠(yuǎn)不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強(qiáng)，收益就會越高越穩(wěn)，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現(xiàn)財務(wù)自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

理財方案【篇3】

一、銀行儲蓄理財

作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品

寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強(qiáng)。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。

三、石油投資

石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

四、P2P網(wǎng)貸

P2P是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。

網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

五、保險投資

保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān)，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。

在這個全民理財?shù)纳鐣?，學(xué)會理財是非常重要的'。

理財方案【篇4】

一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費(fèi)。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢。全家2000元零一點的月收入維持日常開支后，每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財才能每月節(jié)余得更多？

低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

理財方案【篇5】

是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動扣款，具有強(qiáng)迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險。當(dāng)基金凈值上漲時，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的.基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。

理財方案【篇6】

案例

老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。

鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：

收入

鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元

支出

每月消費(fèi)兩人加起來在4000～4500元

存款

人民幣存款4萬元

房貸

目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

理財

20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

保險

除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標(biāo)：

保險保障

無規(guī)劃

萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。

退休養(yǎng)老

80萬元

根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費(fèi)用

教育經(jīng)費(fèi)

40萬元

確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

生活質(zhì)量

60萬元

完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

理財建議

請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。

從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。

投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。

還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的'利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。

理財方案【篇7】

家庭理財規(guī)劃方案：家庭理財合理配置三份錢

一般來說，家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。

具體來說，一個普通家庭除了日常消費(fèi)外，家庭理財規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強(qiáng)，可以隨時變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬于中期的一個家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風(fēng)險高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意。現(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨(dú)撐起整個家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見風(fēng)險要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)?；A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險組合，全面覆蓋各項風(fēng)險。無論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險都是必要補(bǔ)充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業(yè)保險時，夫妻雙方應(yīng)互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險，都可免繳保費(fèi)，保障利益繼續(xù)，同時獲得足夠補(bǔ)償，以保證在一段時間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。

家庭理財規(guī)劃方案：家庭理財規(guī)劃勿忘父母孩子

80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補(bǔ)償。沒有社保的老人，風(fēng)險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種，費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆?，是最大風(fēng)險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產(chǎn)品，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強(qiáng)制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

理財方案【篇8】

很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產(chǎn)保值升值，一般來說20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說實話20萬不是一個小數(shù)目，可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險，因為只有給自己一個完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

20萬如何理財？回答：

投資者想要拿出20萬進(jìn)行理財，就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關(guān)于定存的理財產(chǎn)品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風(fēng)險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

如果投資者想要選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，那么20萬如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險也比股票的風(fēng)瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險。

理財方案【篇9】

如今隨著社會發(fā)展，人們投資理財?shù)挠^念增強(qiáng)，大家都想了解投資理財?shù)幕局R。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實了解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

1.什么是理財?

所謂理財就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。

2.什么是股票?股票有何特點?

股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

3.什么是債券?

債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

4.什么是封閉式基金?

封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。

5.什么是式基金?

式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

6.什么是投資組合理論?

從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開始，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績。

7.真正的投資是什么?

真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。

8.什么是大額儲蓄存款?

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

9.什么是國債?

國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

10.債券有哪些特點?

安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強(qiáng)

11.什么是金融債券?

金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。

12.什么是企券?

企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

13.個人或家庭投資目標(biāo)有哪些?

不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。

14.如何確定合適的投資期限?

投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。

理財方案【篇10】

張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會計，月工資5000元，年底獎金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價值150萬左右的住房。

一、家庭財務(wù)背景

存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元；

自住房屋60平方米一套，目前價值70萬元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

二、家庭理財目標(biāo)

1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）

2、換90平方米的房子價值150萬

3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

三、家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房70萬

存款60萬

基金10萬

公積金7萬

總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬家用0、5萬1、5萬

馬欣0、5萬

四、家庭財務(wù)比率分析

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

家庭無負(fù)債。

2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。

3、流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動性比率非常高。

通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債，資金流動性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡斈芰εc空間。

五、目前的財務(wù)狀況存在的不合理

對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現(xiàn)有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

六、家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析

1、購屋：150萬

2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬

3、養(yǎng)老需求：100萬

總需求現(xiàn)值：約為338萬

根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財務(wù)狀況及個人風(fēng)險評估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

七、保險策劃

由于張明是家庭收入的主要來源，一旦發(fā)生意外，會產(chǎn)生一系列的家庭財務(wù)問題。鑒于此，通過以往數(shù)據(jù)測算，張先生應(yīng)購買足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購買大病醫(yī)療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險，計劃每月2000元左右。

八、理財建議

1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預(yù)計每月還按揭人民幣6000元左右。

2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。

3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩余的37萬投資基金。

九、經(jīng)過理財規(guī)劃后的財務(wù)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房150萬住房73萬147萬

存款13萬

國債20萬

基金37萬

總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬家用0、5萬0、7萬

馬欣0、5萬按揭0、6萬

保險0、2萬

十、經(jīng)過理財規(guī)劃后家庭財務(wù)比率分析

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。

2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。

3、流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

流動性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

十一、理財規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計劃、教育金計劃，養(yǎng)老金計劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。

十二、理財規(guī)劃風(fēng)險提示

基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來可確定的收支因素對可預(yù)見的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

中國銀行浙江省分行理財中心

客戶經(jīng)理：汪紅星

2008年9月25日

理財方案【篇11】

如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。

新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

“我們倆都30多了，真是時不待我呀?；榍熬秃吞塘窟^，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責(zé)任?！盎榍?，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備?！闭孪壬皇滞兄X袋，略帶沉思狀。

育兒計劃早做準(zhǔn)備

“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個家庭的責(zé)任，就需要寬厚的臂膀?！闭孪壬缡钦f。

既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水，各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。

所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境。

贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸

章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng)，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補(bǔ)貼家用，婚后依然如此，補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補(bǔ)差價買了一套一室一廳。

父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們，更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。

家庭存款略有富余

章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負(fù)債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。

家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規(guī)劃方案，幫助他實現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

理財方案【篇12】

夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。

【案例分析】

張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。

【理財建議】

1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類；

理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。

2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品

(1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報。

(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計能獲得10500元收益。

3、20萬元購買保險

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

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